Com o verão a aproximar-se rapidamente, pode ser difícil equilibrar a vida social com a tentativa de manter os objectivos de poupança.

Novos dados do MoneyPlus revelaram que a Geração X (45-60 anos) está a enfrentar as piores dificuldades financeiras, com mais de metade a cancelar férias devido à sua situação financeira ou a recorrer a esquemas de "compre agora, pague depois" para se manter à tona.

Mas o equilíbrio entre poupança e despesa não é exclusivo desta faixa etária, uma vez que pode afetar toda a gente. No entanto, a especialista em finanças da Moneyfacts, Rachel Springall, garante que "é possível poupar e ter um verão sociável".

"Cabe aos consumidores fazer um orçamento e estar conscientes de quaisquer contas essenciais, ao mesmo tempo que fazem malabarismos com os seus objectivos de poupança", afirma.

Porque é que é mais difícil poupar no verão?

O MoneyPlus descobriu que 60% das pessoas inquiridas sentiam uma pressão para gastar muito dinheiro em grandes eventos e marcos importantes, o que pode ser amplificado durante o verão.

"O custo do verão pode aumentar rapidamente se alguém não se esforçar por fazer um orçamento", afirma Springall. "Não é sensato negligenciar a constituição de um fundo de poupança nesta altura e é verdade que os consumidores podem estar um pouco apáticos nesta altura do ano para poupar.

"No entanto, pôr um pouco de dinheiro de lado todos os meses pode realmente fazer a diferença nos próximos meses."

Springall e o consultor financeiro do Santander, Mark Weston, partilham as suas dicas para equilibrar a poupança e desfrutar das férias de verão.

Automatizar os hábitos de poupança

"Durante este período, a chegada de fornecedores de poupança baseados em aplicações pode ser útil para aqueles que querem automatizar os seus hábitos de poupança", diz Springall.

"Há aplicações disponíveis que podem ligar-se à conta bancária de um cliente e calcular o montante da sua poupança semanal. Isto é incrivelmente útil para aqueles que têm vidas ocupadas e podem esquecer-se de fazer um pagamento manual todos os meses para o seu pote de poupança."

Conheça os seus rendimentos, despesas e orçamento

Weston explica que quanto mais consciente estiver das suas despesas e quanto mais planear, maior será a probabilidade de ter flexibilidade.

"Ter uma ideia clara das suas despesas e do seu orçamento é um ótimo começo", diz Weston. "A utilização de ferramentas de orçamentação é uma boa forma de saber o que está realmente a gastar e o que se pode dar ao luxo de gastar.

"Certificar-se de que compreende de onde vêm as suas despesas e ter um plano orçamental para todo o ano, com o verão em particular, pode ajudar a planear com antecedência."

"A utilização de uma aplicação de orçamento, como a Emma, pode ser útil em viagem", acrescenta Springall. "Monitoriza os gastos e pode ajudar a construir um pote para diferentes objectivos, como férias, um MOT ou mesmo o Natal."

Créditos: PA;

Pergunte se todos os custos são relevantes

"Ao tentar equilibrar as poupanças com uma vida social, é importante questionar se todos os custos que está a fazer são relevantes", afirma Weston.

"Pergunte a si próprio se pode cortar em algumas coisas, como cafés todos os dias, e gastar esse dinheiro numas férias."

Utilizar contas de poupança regulares

Springall explica que estes tipos de contas de poupança são ideais para construir lentamente um pote, uma vez que incutem bons hábitos.

"No entanto, os consumidores terão de verificar se são a escolha certa para eles, uma vez que algumas podem ser restritivas e podem não ser adequadas para depósitos maiores", afirma Springall. "As contas de poupança regulares também podem reverter para uma conta flexível após o termo do prazo, que pode não pagar uma boa taxa, pelo que os aforradores devem fazer uma nota diária para reinvestir se ainda estiverem a acumular fundos para o seu objetivo futuro."

Ter poupanças para um dia de chuva

"Para os pais em particular, aconselhamo-los a poupar antecipadamente para um dia de chuva", diz Weston.

"Se sabe que o seu rendimento mensal disponível normal é um pouco mais apertado devido ao facto de as crianças estarem mais em casa do que na escola, é bom ter poupanças guardadas para que ainda seja possível socializar e fazer coisas com elas no verão."

Abanar a apatia

"Os consumidores precisam de sacudir qualquer apatia que possam ter e dar um passo atrás para decidir como o seu dinheiro pode trabalhar mais para eles também durante este período", diz Springall.

"Os consumidores prontos a começar fariam bem em explorar as tabelas de taxas mais recentes e ler algumas dicas e guias para os ajudar nas suas viagens de poupança."