Parlare di finanza personale è spesso visto come un tabù off-limits, che porta molti di noi a stringere i denti per lo stress finanziario fingendo che tutto vada bene. Tuttavia, una nuova tendenza chiamata "loud budgeting" sta sfidando questo silenzio e sta facendo rumore.

Che si tratti di saltare una cena costosa con gli amici o di rinunciare a un viaggio nel fine settimana, il loud budgeting incoraggia conversazioni aperte e oneste sul denaro con amici e familiari.

Abbiamo parlato con Zoe Brett, pianificatore finanziario di EQ Investors, per capire cosa significhi veramente "loud budgeting", perché sta prendendo piede e come potete iniziare a usarlo nella vostra vita.

Che cos'è il loud budgeting?

"Il loud budgeting consiste semplicemente nell'essere aperti e onesti con gli altri riguardo alle proprie finanze", spiega Brett. "Così, invece di cercare di stare al passo con gli altri e pagare la cena in quel ristorante alla moda o l'ultimo vestito, solo perché i vostri amici o la vostra famiglia lo fanno, siete onesti e dite che in realtà non voglio spendere i miei soldi per quello, sto facendo un budget".

"Si tratta di essere aperti e onesti con la propria cerchia sociale e di dire che non voglio spendere questo tipo di denaro, voglio essere più responsabile dal punto di vista fiscale".

Secondo lei, perché sta diventando sempre più popolare?

"Al giorno d'oggi è così difficile per le persone entrare nella scala delle case, e tutti sono stati colpiti dal costo della vita e hanno sempre più difficoltà a mantenere certi stili di vita", riconosce Brett. "Tutto sembra molto costoso e credo che la gente sia un po' stufa di sentirsi sempre al verde".

Brett ha anche notato che sui social media sempre più persone parlano di vivere con un assegno alla volta, anche chi ha uno stipendio a sei cifre.

"Penso che molte persone, soprattutto la generazione Z, si sentano spesso senza futuro e quindi spendono troppo, il che ha creato una piccola bolla di persone che ora stanno cercando di liberarsi e di essere un po' più responsabili dal punto di vista fiscale", dice Brett.

Crediti: PA;

Quali sono i vantaggi a breve e a lungo termine di un budgeting forte?

Uno dei vantaggi immediati del loud budgeting riguarda la salute mentale.

"A breve termine, credo che sia molto positivo per la salute mentale non dover più lottare in silenzio per cercare di stare al passo con i compagni che magari sono un po' più spilorci di voi", dice Brett. "Una volta fatto il primo passo, si crea uno slancio. È il motore della creazione del tuo futuro e ti dà un po' più di speranza".

A lungo termine, poi, questa mentalità può aiutare a costruire la sicurezza finanziaria.

"Essere consapevoli del proprio budget può aiutare a raggiungere i propri obiettivi, come la costituzione di un fondo d'emergenza o il risparmio per un deposito per una casa o una pensione a capitalizzazione", dice Brett. "Significa che potete smettere di preoccuparvi di non avere un futuro, perché lo avrete costruito per voi stessi".

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Ecco alcuni consigli per mettere in pratica questa forte tendenza al budgeting...

Strappare il cerotto

"La prima conversazione è sempre la più difficile e potrebbe essere super imbarazzante, ma poi, una volta tolto il cerotto, vi renderete conto che in realtà non è così spaventoso come sembrava", dice Brett. "Non è che dobbiate divulgare tutti i dettagli della vostra salute finanziaria ai vostri amici. Si può semplicemente dire: 'Non mi va di spendere i soldi per questo mese'. Può bastare una frase di una riga, perché non dovete dare spiegazioni a nessuno".

Esprimete i vostri obiettivi in modo esplicito

Parlare ai vostri amici dei vostri obiettivi può aiutarvi a responsabilizzarvi.

"Quando le persone cercano di smettere di fumare o di mettersi a dieta, sono molto più inclini a rispettare [questi obiettivi] se qualcun altro sa che lo stanno facendo, perché c'è la paura di fallire o di sembrare sciocchi: è la natura umana", dice Brett. "Inoltre, se avete intorno a voi le persone giuste, queste dovrebbero onorarvi e sostenervi, e potrebbero suggerirvi cose più economiche".

Suggerisci attività più economiche

Siate proattivi e suggerite attività più economiche piuttosto che assecondare i piani costosi degli altri.

"Un modo semplice per implementare un budget forte è quello di essere in prima linea", dice Brett. "Invece di aspettare che qualcuno vi inviti a qualcosa, proponetegli qualcosa che rientri nel vostro budget, come un aperitivo al parco, un pasto a casa o una visita a una galleria d'arte gratuita".

Utilizzate le app di budgeting

"Molte app vi guideranno e vi indicheranno quali sono le cose da inserire in un budget e vi aiuteranno a calcolarlo", dice Brett. "In molte app è possibile fissare degli obiettivi e il programma calcolerà quanto si ha a disposizione per risparmiare, ad esempio per quel particolare obiettivo".

Stabilite delle scadenze finanziarie con il vostro partner

"All'inizio del mese stabilite insieme i vostri parametri e poi alla fine del mese rivedete come vi siete comportati rispetto a quei parametri", consiglia Brett. "Gli esseri umani non sono perfetti, quindi non si tratta di rimproverare le persone. Si tratta di dire: "Ok, abbiamo fissato un budget e non l'abbiamo rispettato", e di analizzare il problema e pensare a cosa si può fare di diverso il mese prossimo".

Ricordatevi di festeggiare i vostri risultati

"È importante celebrare le piccole vittorie che si ottengono lungo il percorso, altrimenti può sembrare una lunga fatica di sacrifici", afferma Brett. "Se avete fatto un ottimo lavoro e avete speso davvero poco per un mese, ricordatevi di darvi una pacca sulla spalla. Magari premiandovi con un cinese sfacciato o destinando i soldi ai vostri obiettivi per raggiungerli prima. Festeggiare queste vittorie ad alta voce significa condividere un po' di gioia".