يستعد الاتحاد الأوروبي لإدخال تغيير كبير على طريقة دفع المشتريات الكبيرة في جميع أنحاء أوروبا. اعتبارًا من 10 يوليو 2027، لن يُسمح بالمدفوعات النقدية البالغة 10000 يورو أو أكثر في المعاملات التجارية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي

.

القواعد الجديدة هي جزء من جهود الاتحاد الأوروبي الأوسع للقضاء على غسيل الأموال والجرائم المالية الأخرى من خلال جعل المعاملات الكبيرة أكثر شفافية ويسهل على السلطات تتبعها.

حد مشترك في جميع أنحاء أوروبا

يأتي التغيير بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي الجديدة لمكافحة غسيل الأموال (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، والتي تمت الموافقة عليها كجزء من حزمة تشريعية أوسع تم اعتمادها في عام 2024

.

بموجب القواعد الجديدة، لن يُسمح للشركات والمهنيين الذين يبيعون السلع أو الخدمات بقبول أو تسديد مدفوعات نقدية بقيمة 10,000 يورو أو أكثر. يجب إكمال المعاملات التي تزيد عن هذا المبلغ باستخدام طرق دفع يمكن تتبعها، مثل التحويلات المصرفية أو مدفوعات البطاقات

.

وفقًا لمنفذ الأخبار البرتغالي Postal، يقول مسؤولو الاتحاد الأوروبي إن الهدف هو إنشاء حد موحد عبر جميع الدول الأعضاء، ومنع الاختلافات الرئيسية بين القوانين الوطنية التي يمكن أن تترك ثغرات للنشاط المالي غير القانوني.

ومع ذلك، ستظل البلدان حرة في فرض حدود وطنية أكثر صرامة إذا اختارت ذلك. بعبارة أخرى، تضع بروكسل حدًا أقصى - وليس حدًا أدنى.

تمت الموافقة على القواعد بالفعل - ولكنها لم تدخل حيز التنفيذ بعد

على الرغم من اعتماد اللائحة رسميًا ونشرها في الجريدة الرسمية للاتحاد الأوروبي في يونيو 2024، إلا أن القواعد ستصبح قابلة للتطبيق بالكامل فقط في 10 يوليو 2027.

وحتى ذلك الحين، من المتوقع أن تتكيف الدول الأعضاء والشركات مع الإطار الجديد، مما يعني أن النقد نفسه لن يختفي في أي وقت قريب - ولكن استخدام كميات كبيرة من الأموال المادية في البيئات التجارية على وشك أن يصبح أكثر تقييدًا.

ما الذي سيتغير بالضبط؟

ينطبق الحد الجديد بشكل خاص على المعاملات التجارية التي تشمل الشركات أو المهنيين.

وفقًا للوائح، فإن أي عملية شراء لسلع أو خدمات بقيمة 10000 يورو أو أكثر ستتطلب طريقة دفع تترك أثرًا ماليًا موثقًا. يقوم الاتحاد الأوروبي أيضًا بإدخال شيكات أكثر صرامة للمعاملات النقدية العرضية بين 3,000 يورو و 10,000 يورو، بما في ذلك متطلبات التحقق من الهوية في بعض الحالات

.

يتم استبعاد المبيعات الخاصة بين الأفراد

.

لا تنطبق القواعد بنفس الطريقة على المعاملات الخاصة البحتة بين الأفراد الذين يعملون خارج السياق المهني أو التجاري.

وهذا يعني أن اللائحة لا تحظر المدفوعات النقدية تمامًا. وبدلاً من ذلك، فإنها تركز على العمليات التجارية عالية القيمة حيث تعتقد السلطات أن الشفافية المالية هي الأكثر أهمية.

البرتغال لديها بالفعل قيود أكثر صرامة

بالنسبة للبرتغال، قد يكون التأثير العملي أقل مما هو عليه في بعض دول الاتحاد الأوروبي الأخرى لأن القواعد الوطنية أكثر تقييدًا بالفعل.

يحد التشريع البرتغالي الحالي بالفعل من العديد من المعاملات النقدية بمبالغ أقل من الحد الجديد على مستوى الاتحاد الأوروبي، مما يعني أن البلاد تتماشى إلى حد كبير مع الاتجاه الذي تتخذه بروكسل.

لماذا يقدم الاتحاد الأوروبي الحد؟

تجادل المؤسسات الأوروبية بأن المعاملات النقدية الكبيرة تظل واحدة من أسهل الطرق لإخفاء النشاط المالي غير المشروع.

من خلال إدخال سقف مشترك في جميع دول الاتحاد الأوروبي، تأمل بروكسل في سد الفجوات بين الأنظمة الوطنية وجعل من الصعب على المعاملات المشبوهة الانتقال عبر الحدود دون أن يلاحظها أحد. تعتقد السلطات أيضًا أن التغييرات ستعزز الجهود المبذولة لمكافحة غسيل الأموال والتهرب الضريبي والجريمة المنظمة وتمويل الإرهاب.

في الأساس، لا يلغي الاتحاد الأوروبي النقد، ولكن اعتبارًا من صيف 2027، لن يكون استخدامه للمعاملات التجارية الكبيرة دون أي تتبع رسمي ممكنًا في أي مكان في الكتلة.