“É muito importante ter certeza de que você está planejando seus 60 anos e a aposentadoria. A vida pode mudar muito rapidamente”, diz Matthew Sheeran, parceiro de colaboração da Money Wellness e consultor de dívidas treinado

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“Quando você chega aos 50 anos, fica mais suscetível a coisas como doenças, lesões e a necessidade de deixar de trabalhar para parceiros. Então, essa é realmente sua melhor oportunidade de garantir que você esteja planejando seu futuro.”

Estas são as decisões a serem tomadas antes de você atingir o grande 6-0. Sua carteira agradecerá mais tarde...

1. Use um planejador de orçamento — se você ainda não o fez

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comece a proteger sua aposentadoria controlando as despesas do dia-a-dia. “Tenha uma ideia do que você está entrando versus o que está saindo”, diz Sheeran, que recomenda usar uma ferramenta de orçamento on-line ou o método 50, 30, 20, “gastar 50% de sua renda em necessidades — aluguel, alimentação, contas essenciais; usar 30% em desejos — sair, ver amigos e familiares, passar tempo com seus filhos; e depois 20% em economias ou dívidas; liquidar qualquer dívida com juros altos antes que ela chegue demais. grande e, em seguida, o que sobrar, guarde

para o seu futuro.”

Confira o planejador de orçamento Money Wellness para saber mais.

2. Rastreie pensões antigas

Você pode estar ansioso pelo dia em que poderá receber sua pensão, mas você acompanhou todos os potes de pensão que acumulou ao longo de sua vida profissional

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“Nos seus 40 e 50 anos, você tem a capacidade de ganhar mais dinheiro, sua renda pode ser flexível, mas depois de se aposentar, você praticamente tem uma renda fixa, então nunca é cedo demais para começar a pensar em pensões”, diz Sheeran. “Rastreie todas as pensões perdidas. Isso lhe dará uma boa ideia sobre: que estilo de vida eu quero no futuro? E quanto mais eu preciso pagar agora para chegar a esse ponto?”

Desenterre documentos antigos para ajudá-lo a controlar os potes de pensão.

3. Enfrente qualquer dívida

“Algumas pessoas não estão em condições ou não têm o luxo de economizar muito dinheiro, mas se você tiver dinheiro sobrando no final de cada mês, pague sua dívida”, diz Sheeran. “Sempre comece com sua dívida com juros altos: cartões de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais. Eles podem realmente drenar os fundos de aposentadoria por causa dos juros, especialmente quando você pode não ter os meios para pagá-los rapidamente em uma idade posterior. Deixe as dívidas com juros baixos para depois, sem esquecer de economizar um pouco para um dia chuvoso ao mesmo tempo

.”

Sheeran recomenda usar um serviço gratuito de aconselhamento sobre dívidas (como Money Wellness' ou National Debtline).

4. Tome medidas para ser financeiramente resiliente

“Você quer ter certeza de que é o mais resiliente financeiramente possível. Isso pode começar com fundos de emergência em uma conta corrente ou em uma conta que você possa acessar facilmente sem penalidades. Sempre recomendamos economizar entre três a seis meses de despesas essenciais”, diz Sheeran.

5. Converse com seus filhos

Isso pode ser complicado, mas não se esquive disso. “Converso com muitas pessoas que estão endividadas e seus filhos adultos não estão pagando as contas da casa, e essa criança pode realmente estar em uma situação muito boa”, diz Sheeran. “Muitas vezes, a criança não percebe que seus pais estão com dificuldades. Tenho certeza de que, se o fizessem, contribuiriam. Mas há um pequeno fator de vergonha ou orgulho para alguns pais, que eles simplesmente não querem perguntar.”

Ele diz que, nesta fase da vida, é vital — esteja você endividado, com dificuldades ou não — maximizar sua renda. “É justo que as crianças contribuam quando estão em condições de fazer isso.”