La règle du pourcentage est un terme qui circule depuis un certain temps lorsqu'il s'agit d'épargne, de budget et de gestion de l'argent. Cependant, elle ne convient pas à tout le monde et n'est souvent pas aussi noire et blanche qu'il n'y paraît.

Nous nous sommes entretenus avec Rajan Lakhani, responsable de l'argent à l'application Plum, et Matthew Parden, PDG de Marygold & Co, pour savoir ce qu'est exactement la règle du pourcentage.

Qu'est-ce que la règle du pourcentage ?

Il s'agit de répartir ses revenus entre différentes catégories, par exemple les besoins, les désirs et l'épargne. M. Lakhani explique qu'il existe différentes règles de pourcentage. "L'une des plus courantes est le budget 50, 30, 20", explique-t-il. "Cela signifie que vous consacrez 50 % de votre budget aux dépenses nécessaires, par exemple les factures d'énergie, les frais de logement, l'hypothèque, le loyer ou les transports - toutes les choses essentielles. Ensuite, vous consacrez 30 % de votre budget à vos envies et aux choses que vous aimez faire, par exemple des vacances, des sorties au restaurant ou au cinéma. Les 20 % restants sont mis de côté pour votre avenir, un objectif particulier à long terme ou même votre pension.

"C'est l'une des façons les plus courantes de procéder à la séparation et la chose essentielle à retenir est que, avec ces 20 %, vous devez vous assurer que vous avez effacé vos dettes. Vous voulez vous assurer que cet argent est réservé à votre avenir à long terme, mais avant de pouvoir mettre de l'argent de côté pour cela, assurez-vous d'avoir remboursé toutes vos dettes à l'avance".

Il ajoute toutefois qu'en ce qui concerne cette règle, les gens ne doivent pas avoir l'impression de n'avoir rien accompli s'ils n'atteignent pas tout à fait les 50, 30 ou 20 %. "L'essentiel est de commencer", explique M. Lakhani. "Une fois que vous avez commencé, ce montant peut augmenter au fil du temps. 50, 30, 20, c'est l'idéal, mais il se peut que votre situation ne vous permette pas d'atteindre exactement ce chiffre, et il n'y a pas d'approche unique.

Crédits : PA ;

Quelle est l'efficacité de la règle ?

Selon M. Parden, "tout dépend de la personne qui essaie de suivre la règle ou le principe. Chaque personne est unique et a sa propre personnalité financière.

"D'un point de vue psychologique, c'est une bonne chose et un outil utile pour certains, mais pas pour d'autres. D'une manière générale, nous avons mené de nombreuses recherches sur la personnalité des individus en matière de finances et d'épargne. Par exemple, il y a les épargnants stratégiques confiants, les anxieux, les évitants et les dépensiers. Il y a aussi des raisons socio-économiques qui expliquent pourquoi cela peut fonctionner ou non, en fonction de l'endroit où l'on se trouve, des coûts et des frais de logement. Enfin, il y a des raisons socio-économiques qui dépendent de l'état d'avancement de la carrière, des revenus et de l'endroit où l'on vit.

"Je pense que l'avantage de ce système est qu'il fournit un cadre", ajoute M. Lakhani. "Il donne aux gens une forme de discipline qui leur permet d'examiner la façon dont ils gèrent leur argent. Cependant, les gens peuvent aussi avoir constaté que le coût des produits de première nécessité est maintenant supérieur à 50 %, alors en fonction de cela et de leur situation, la principale chose à faire est de se demander comment utiliser au mieux l'argent supplémentaire dont ils disposent en dehors des produits de première nécessité.

"La règle fournit une certaine structure et des conseils, mais l'essentiel est de s'assurer que l'on se constitue un fonds d'urgence", explique-t-il. "Vous renforcez ainsi votre résilience financière et, si le pire devait arriver, vous serez dans une bien meilleure position que si vous n'aviez pas mis d'argent de côté.

Par où commenceriez-vous à appliquer cette règle ?

"La première chose à faire est de comprendre sa propre situation", explique M. Parden. "Si vous êtes motivé pour commencer à appliquer cette règle, vous devez d'abord comprendre votre revenu net.

"Ensuite, il faut comprendre où vont les coûts. Combien de personnes savent vraiment combien elles dépensent chaque mois pour leurs dépenses essentielles et leurs dépenses non discrétionnaires ? "La première chose à faire est de se comprendre soi-même, de connaître son histoire et sa situation financière.