De percentageregel is een term die al een tijdje de ronde doet als het gaat om sparen, budgetteren en geld beheren. Het werkt echter niet voor iedereen en het is vaak niet zo zwart-wit als het lijkt.

Wij spraken met Rajan Lakhani, hoofd geldzaken bij de slimme geld-app Plum, en Matthew Parden, CEO van Marygold & Co, om te bespreken wat de percentageregel precies inhoudt.

Wat is de percentageregel?

Het is wanneer je je inkomen verdeelt over verschillende categorieën, bijvoorbeeld benodigdheden, wensen en spaargeld. Lakhani legt uit dat er verschillende percentageregels zijn. "Een van de meest voorkomende is het 50, 30, 20 budget," zegt hij. "Dat betekent dat je 50 procent uitgeeft aan dingen die je moet uitgeven, bijvoorbeeld energierekeningen, huisvestingskosten, hypotheek, huur of vervoer - al je benodigdheden. Dan heb je 30 procent die je uitgeeft aan dingen die je leuk vindt om te doen, bijvoorbeeld een vakantie, uit eten gaan of naar de bioscoop gaan. De laatste 20 procent zet je opzij voor je toekomst, een bepaald langetermijndoel of zelfs je pensioen."

"Dat is een van de meest voorkomende manieren om de verdeling te doen en het belangrijkste om mee te nemen is om er met die 20 procent voor te zorgen dat je je schulden hebt weggewerkt. Je wilt ervoor zorgen dat dat gereserveerd is voor je toekomst op de lange termijn, maar voordat je het je kunt veroorloven om daar dingen voor opzij te zetten, moet je ervoor zorgen dat je al je schulden van tevoren hebt betaald."

Hij voegt er echter aan toe dat als het om deze regel gaat, mensen niet het gevoel moeten hebben dat ze niets bereikt hebben als ze niet helemaal aan de 50, 30 of 20 procent voldoen. "Het belangrijkste is om te beginnen," zegt Lakhani. "Als je eenmaal begint, kun je die hoeveelheid in de loop van de tijd opbouwen. 50, 30, 20 is ideaal, maar je omstandigheden staan je misschien niet toe om dat precies te bereiken en er is geen standaardaanpak."

Credits: PA;

Hoe effectief is de regel?

Parden zegt: "Het komt allemaal neer op het individu dat de regel of het principe probeert te volgen. Iedereen is uniek en heeft zijn eigen financiële persoonlijkheid.

"Vanuit een psychologisch perspectief is het goed en een nuttig hulpmiddel voor sommigen, maar niet voor anderen. Over het algemeen hebben we veel onderzoek gedaan naar de financiële en spaarpersoonlijkheden van individuen. Zo zijn er bijvoorbeeld de zelfverzekerde strategische spaarders, angstige mensen, vermijders en spenders. Er zijn ook sociaal-economische redenen waarom het wel of niet werkt, afhankelijk van waar je bent, wat je kosten zijn en huisvestingskosten. Dan zijn er nog sociaaleconomische redenen, zoals afhankelijk van waar je staat in je carrière, wat je verdient en waar je woont."

"Ik denk dat het goede eraan is dat het een kader biedt," zegt Lakhani. "Het geeft mensen een vorm van discipline waarmee ze kunnen kijken naar hoe ze hun geld beheren. Maar mensen hebben misschien ook ontdekt dat de kosten van de eerste levensbehoeften nu hoger zijn dan 50 procent, dus op basis daarvan en van hun omstandigheden is het belangrijk om te vragen hoe ze het meeste gebruik kunnen maken van het extra geld dat ze hebben naast de eerste levensbehoeften.

"De regel biedt wat structuur en richtlijnen, maar het belangrijkste is dat je ervoor zorgt dat je een noodfonds opbouwt," zegt hij. "Je bouwt financiële veerkracht op en als het ergste zou gebeuren, ben je in een veel betere positie dan wanneer je geen spaargeld opzij hebt gezet."

Waar zou jij beginnen als je de regel gebruikt?

"Het eerste is het begrijpen van je eigen situatie," zegt Parden. "Als je de motivatie hebt om hiermee te beginnen, dan moet je in de eerste plaats je netto-inkomen begrijpen.

"Vervolgens moet je begrijpen waar die kosten naartoe gaan. Hoeveel mensen begrijpen echt hoeveel ze per maand uitgeven aan hun eerste levensbehoeften en hun niet-discretionaire uitgaven?", vraagt hij. "Het eerste wat je moet doen is jezelf begrijpen, je eigen financiële achtergrond en situatie."