Yüzde kuralı, tasarruf, bütçeleme ve para yönetimi söz konusu olduğunda bir süredir dolaşan bir terimdir. Ancak, herkes için işe yaramayabilir ve çoğu zaman göründüğü kadar siyah beyaz değildir.

Yüzde kuralının tam olarak ne olduğunu tartışmak için akıllı para uygulaması Plum para başkanı Rajan Lakhani ve Marygold & Co CEO'su Matthew Parden ile konuştuk.

Yüzde kuralı nedir?

Gelirinizi, örneğin ihtiyaçlar, istekler ve tasarruflar gibi farklı kategoriler arasında böldüğünüzdür. Lakhani, farklı yüzde kurallarının mevcut olduğunu açıklıyor. “En yaygın olanlardan biri 50, 30, 20 bütçesidir” diyor. “Bu, enerji faturaları, konut maliyetleri, ipotek, kira veya ulaşım gibi harcamanız gereken şeylere yüzde 50'sini harcadığınız anlamına gelir - tüm temel ihtiyaçlarınız. O zaman tatil, dışarıda yemek yemek veya sinemaya gitmek gibi isteklere ve yapmayı sevdiğiniz şeylere harcadığınız yüzde 30'unuz var. Geleceğiniz, belirli bir uzun vadeli hedef ve hatta emekli maaşınız için ayırdığınız son yüzde 20'si.

“Bu, bölünmeyi yapmanın en yaygın yollarından biri ve ortadan kaldırılması gereken en önemli şey, yüzde 20 ile borcunuzu temizlediğinizden emin olmaktır. Bunun uzun vadeli geleceğiniz için ayrıldığından emin olmak istiyorsunuz, ancak bunun için bir şeyleri bir kenara koymadan önce, tüm borcunuzu peşin ödediğinizden emin olun.”

Bununla birlikte, bu kural söz konusu olduğunda, insanların yüzde 50, 30 veya 20'yi tam olarak karşılamıyorlarsa hiçbir şey başaramadıklarını hissetmemeleri gerektiğini ekliyor. Lakhani, “Anahtar şey başlamak” diyor. “Bir kez başladığınızda, bu miktar zamanla artabilir. 50, 30, 20 idealdir, ancak koşullarınız bunu tam olarak başarmanıza izin vermeyebilir ve herkese uyan tek bir yaklaşım yoktur.”

Kredi: PA;

Kural ne kadar etkilidir?

Parden diyor: “Her şey kurala veya ilkeye uymaya çalışan bireye bağlı. Herkes benzersizdir ve kendi finansal kişiliğine sahiptir.

“Psikolojik açıdan bakıldığında, bazıları için iyi ve yararlı bir araçtır, ancak diğerleri için değil. Genel olarak, bireylerin finansal ve tasarruf kişilikleri açısından bununla ilgili çok fazla araştırmamız var. Örneğin, kendine güvenen stratejik tasarruf sahipleri, endişeli insanlar, kaçınanlar ve harcama yapanlar var. Ayrıca nerede olduğunuza, maliyetlerinizin ne olduğuna ve konut maliyetlerine bağlı olarak neden işe yarayıp yaramayacağına dair sosyal ekonomik nedenleriniz de vardır. Sonra kariyerinizde nerede olduğunuza, kazancınızın ne olduğuna ve nerede yaşadığınıza bağlı olarak sosyo-ekonomik nedenler var.”

Lakhani, “Bence bununla ilgili iyi olan şey bir çerçeve sağlamasıdır” diyor. “İnsanlara paralarını nasıl yönettiklerine bakabilecekleri bir disiplin biçimi verir. Bununla birlikte, insanlar temel ihtiyaçların maliyetinin şu anda yüzde 50'den yüksek olduğunu da fark etmiş olabilirler, bu nedenle buna ve koşullarına bağlı olarak yapılacak en önemli şey, sahip oldukları ek parayı temel unsurların ötesinde en iyi şekilde nasıl kullanacaklarını sormaktır.

“Kural bir yapı sağlar ve bazı rehberlik sağlar, ancak temel olan temel şey, acil durum fonunuzu oluşturduğunuzdan emin olmaktır” diyor. “Bu finansal dayanıklılığı geliştiriyorsunuz ve en kötüsü olsaydı, bir kenara ayırmadığınızdan çok daha iyi bir konumdasınız.”

Kuralı kullanırken nereden başlarsınız?

Parden, “İlk şey kendi durumunuzu anlamaktır” diyor. “Bunu yapmaya başlamak için motivasyonunuz varsa, ilk etapta net gelirinizi gerçekten anlamanız gerekir.

“O zaman bu maliyetlerin nereye gittiğini anlamalısınız. Kaç kişi, temel ihtiyaçlarına ve isteğe bağlı olmayan harcamalarına ayda ne kadar harcadıklarını gerçekten anlıyor? diye soruyor. “İlk uğraş noktası kendinizi, kendi mali geçmişinizi ve durumunuzu anlamaktır.”