Per gli individui con un elevato patrimonio netto (HNWI) negli Stati Uniti, la sicurezza finanziaria dovrebbe essere un dato di fatto. Tuttavia, molti di loro, soprattutto quelli che vivono in aree ad alto costo, si trovano in un paradosso: sono innegabilmente ricchi, ma lo stile di vita che la ricchezza consente in luoghi come New York, San Francisco o Los Angeles è pieno di stress, costi esorbitanti e rendimenti decrescenti sulla qualità della vita.

Come americano che vive in Portogallo e lavora nel settore immobiliare di lusso, ho visto in prima persona come un cambiamento di luogo possa alterare drasticamente il rapporto con la ricchezza. La realtà è che, sebbene gli immobili in Portogallo non siano a buon mercato, il costo complessivo della vita è molto più ragionevole rispetto alle principali città statunitensi. E soprattutto, il Portogallo offre un livello di equilibrio nello stile di vita, di sicurezza e di ricchezza culturale che è sempre più difficile da trovare negli Stati Uniti, anche per i più abbienti.

L'illusione della ricchezza nelle città americane ad alto costo

Parliamo di numeri. A Manhattan, con 10 milioni di dollari si può avere un bell'appartamento. A San Francisco, una casa ben posizionata può facilmente costare 5 milioni di dollari o più, con tasse di proprietà e manutenzione che aggiungono altre sei cifre all'anno. Uno stile di vita lussuoso in queste città - scuole private, personale, viaggi, cene - richiede un reddito che in molti altri posti sarebbe considerato una ricchezza estrema, ma ho sentito ripetutamente da clienti che si sentivano come se stessero lavorando costantemente solo per tenere il passo.

Perché? Perché negli Stati Uniti, più si guadagna e più si spende, non solo per i lussi ma anche per i beni di prima necessità. Le tasse sulla proprietà a New York e in California possono essere sconvolgenti. Le spese sanitarie, anche con un'assicurazione premium, possono arrivare a decine di migliaia all'anno. Anche qualcosa di semplice come la sicurezza privata, che molti HNWI nelle grandi città considerano ormai essenziale, rappresenta un ulteriore livello di stress finanziario e mentale.

Ancora più importante è il fatto che le cose intangibili - qualità della vita, sicurezza, facilità di vita - spesso sembrano fuori portata nonostante il successo finanziario. Gli alti tassi di criminalità, l'instabilità politica e la crescente sensazione di essere sempre sulla ruota del criceto fanno sì che molti si chiedano che cosa la loro ricchezza stia effettivamente offrendo loro al di là delle comodità materiali.

Portogallo: Una visione più sofisticata della ricchezza

È qui che entra in gioco il Portogallo. Molti dei miei clienti con un elevato patrimonio netto hanno scoperto che trasferirsi o investire qui permette loro di godersi veramente il proprio patrimonio, anziché limitarsi a gestirne le spese. Lisbona, Porto, Comporta e alcune zone selezionate dell'Algarve sono diventate mete ambite per chi cerca uno stile di vita raffinato ed europeo, con meno oneri finanziari e una maggiore libertà personale.

Vediamo come funziona - Gli immobili che hanno senso nei quartieri più esclusivi di Lisbona: Avenida da Liberdade, Príncipe Real e Estrela.

è possibile acquistare un appartamento storico e splendidamente ristrutturato per 2-4 milioni di euro. Con lo stesso budget a New York si può acquistare un piccolo pied-à-terre in un grattacielo. Le ville a Cascais, la risposta portoghese a La Jolla, o a Comporta, i nuovi Hamptons, offrono lusso in riva all'oceano con privacy, sicurezza e spazio, spesso a meno del costo di una casa equivalente a Miami o Los Angeles.

Le tasse sulla proprietà sono un altro fattore che cambia le carte in tavola. In Portogallo, le tasse annuali sulla proprietà sono una frazione di quelle che si pagano negli Stati Uniti ad alto costo. Invece di pagare più di 100.000 dollari all'anno di tasse di proprietà per una casa di lusso in California, una proprietà analoga in Portogallo potrebbe comportare una spesa fiscale annuale più vicina ai 5.000-10.000 dollari.

Un costo della vita più ragionevole: i ristoranti di lusso in Portogallo costano meno della metà rispetto alle principali città statunitensi. Un pasto stellato a Lisbona può costare 150 euro a persona, mentre un'esperienza simile a Manhattan può facilmente superare i 500 dollari. Il vino nazionale di qualità costa una frazione di quello che si pagherebbe negli Stati Uniti. E anche se i beni di lusso e i servizi su misura sono disponibili ai massimi livelli, non hanno gli esorbitanti ricarichi che si trovano in luoghi come Beverly Hills o Miami.

L'istruzione privata per le famiglie è un'altra area di risparmio significativo. Le scuole internazionali di Lisbona e Cascais, che offrono programmi di studio di livello mondiale, costano una frazione delle scuole private statunitensi di alto livello: in genere da 15.000 a 25.000 euro all'anno rispetto agli oltre 50.000 di New York o San Francisco.

Ricchezza senza preoccupazioni

Una delle maggiori preoccupazioni che i miei clienti esprimono riguardo agli Stati Uniti è la sicurezza. Il Portogallo è costantemente tra i Paesi più sicuri al mondo. I crimini violenti sono rari e, a differenza di molte grandi città statunitensi, non si ha la sensazione di aver bisogno di una sicurezza costante. Camminare per Lisbona di notte non comporta la stessa valutazione del rischio che richiedono oggi città come Los Angeles o Chicago.

Inoltre, l'assistenza sanitaria è di livello mondiale e costa una frazione del sistema statunitense. Per gli HNWI abituati a pagare fior di quattrini per l'assistenza sanitaria concierge negli Stati Uniti, l'assistenza sanitaria privata in Portogallo offre cure equivalenti o migliori a una frazione del costo. I controlli di routine, gli specialisti di alto livello e le procedure elettive sono tutti accessibili senza i premi gonfiati e gli incubi di fatturazione del sistema americano.

Un investimento da ereditare

Per chi pensa al di là dello stile di vita personale, il Portogallo offre anche un'interessante opportunità di investimento e di pianificazione ereditaria. Il programma Golden Visa, anche se recentemente rivisto, offre ancora un percorso chiaro per ottenere la residenza nell'UE attraverso investimenti strategici nel settore immobiliare. Ma soprattutto, possedere una proprietà in Portogallo non significa solo assicurarsi una seconda casa, bensì diversificare il proprio patrimonio in un mercato europeo stabile e in crescita, sempre più interessante per gli investitori globali.

Per le famiglie, la possibilità di dare ai figli un passaporto europeo e l'accesso alle migliori università del mondo a una frazione del costo dei college americani è un altro importante incentivo. E per i pensionati o per coloro che stanno pensando di andare in pensione anticipata, le favorevoli strutture fiscali del Portogallo possono migliorare significativamente la conservazione del patrimonio a lungo termine.

In conclusione: Un modo più intelligente di vivere bene

Le persone con un patrimonio elevato non cercano solo la ricchezza, ma anche il controllo del proprio tempo, la sicurezza dei propri investimenti e uno stile di vita che rifletta il loro successo. Il Portogallo offre tutto questo, ma con un livello di facilità e raffinatezza sempre più difficile da trovare negli Stati Uniti.

Non si tratta di rinunciare al lusso, ma di ridefinirlo. Invece di spendere milioni solo per mantenere lo status quo negli Stati Uniti, investire in Portogallo offre un modo per godere veramente della ricchezza: proprietà meravigliose, uno stile di vita di livello mondiale, meno stress e un ambiente finanziario che rispetta la prosperità a lungo termine.

Mentre un numero sempre maggiore di americani benestanti giunge alla conclusione che il semplice fatto di "avere soldi" non è sufficiente se quei soldi non consentono loro di stare tranquilli, il Portogallo si presenta come una scelta ovvia. Che si tratti di una residenza primaria, di una seconda casa o di un investimento strategico, il Portogallo offre qualcosa che molti negli Stati Uniti hanno perso di vista: la vera ricchezza consiste nel vivere bene, non solo nello spendere bene.