Il peut être facile de penser que l'investissement est réservé aux riches génies des mathématiques ayant une connaissance approfondie des marchés mondiaux. Mais ce n'est pas le cas.

"Il n'est pas nécessaire d'avoir beaucoup d'argent pour commencer", affirme Claire Exley, responsable des conseils financiers et de l'orientation chez Nutmeg, gestionnaire de patrimoine numérique appartenant à J.P. Morgan. Il n'est pas non plus nécessaire d'avoir une connaissance approfondie des actions, ni d'y consacrer beaucoup de temps. L'investissement peut même être un plaisir. "Lorsqu'on s'astreint à la discipline d'un investissement régulier, il est agréable de voir les récompenses croître au fil du temps, surtout lorsqu'on les associe à un objectif", explique M. Exley.

Alors, en tant que novice en matière d'investissement, par où commencer ?

Pensez à un coussin d'épargne

M. Exley conseille d'abord de prévoir une réserve d'épargne. "Quel est le montant de liquidités dont vous avez besoin et qui est facilement accessible en cas d'imprévu ? Quelles sont vos factures fixes ? Avez-vous des personnes à charge ? "Nous avons l'habitude de dire qu'il faut prévoir entre trois et six mois de dépenses essentielles sur un compte auquel vous pouvez facilement accéder. Si c'est le cas, vous pourrez alors vous demander si l'investissement est fait pour vous".

Avoir un objectif

Réfléchissez à la raison pour laquelle vous investissez et au moment où vous aurez probablement besoin de l'argent. "Si votre objectif financier se situe dans les trois prochaines années, vous pouvez envisager d'obtenir le meilleur taux d'épargne possible. Mais si votre objectif se situe dans trois à cinq ans ou plus, il est important de penser à l'investissement", explique M. Exley. Si vous vous dites : "C'est le montant de la maison de mes rêves" ou "le montant qui me permettra d'envoyer mes enfants à l'université", vous serez beaucoup plus enclin à respecter un plan et à continuer à effectuer ce prélèvement automatique tous les mois".

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Bricolage ou gestionnaire de patrimoine numérique ?

Pour les débutants en matière d'investissement, M. Exley estime que les portefeuilles prêts à l'emploi, gérés par un gestionnaire de patrimoine numérique (comme Moneybox, Nutmeg, Plum), sont particulièrement utiles. "Vous choisissez un objectif et un niveau de risque, puis toutes les décisions d'investissement sont prises en votre nom", explique-t-elle. "[Ils] décident quand acheter, quand vendre, quand conserver, mais c'est vous qui décidez de votre horizon temporel, du niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise et si vous avez des préférences particulières, comme l'investissement socialement responsable ou un thème d'investissement particulier, comme la technologie."

Vous pouvez faire cavalier seul, tandis que "certaines personnes préfèrent que certains de leurs investissements soient gérés en leur nom, tout en conservant un montant plus faible avec lequel elles sont heureuses de faire un peu d'investissement autogéré".

Si vous avez besoin d'aide pour choisir la voie qui vous convient, la plupart des fonds d'investissement fournissent des conseils sur leur site web. Vous n'obtiendrez pas une recommandation ou quelqu'un qui vous dira "Vous devriez faire ceci", mais vous obtiendrez des informations factuelles détaillées qui vous aideront à prendre votre décision en toute confiance", explique M. Exley. "Ensuite, si vous souhaitez une recommandation complète, vous pourrez réfléchir à la question de savoir si le conseil financier est fait pour vous.

Essayez Pension Wise pour obtenir des conseils gratuits, et si vous voulez vraiment vous plonger dans le monde de l'investissement, écoutez des podcasts comme Unhedged et This is Money.

Protégez vos investissements

Quelle que soit la voie que vous empruntez, M. Exley recommande de penser à l'"enveloppe" qui entoure votre investissement. "C'est comme si vous aviez un étui de protection pour votre téléphone. Le téléphone est l'investissement, mais l'étui - l'ISA ou la pension, par exemple - le protège contre les dommages, qui se traduiront par des impôts sur la croissance ou les revenus générés par vos investissements", explique M. Exley. "En plus de penser aux investissements sous-jacents, il faut s'assurer d'être aussi efficace que possible sur le plan fiscal.

Se préparer aux pertes

L'investissement comporte inévitablement une part de risque. "La volatilité est normale. Elle fait partie intégrante du cycle d'investissement", affirme M. Exley. "Mais il est très important de s'assurer que l'on comprend le niveau de risque que l'on prend et que l'on est à l'aise avec celui-ci.

"Si vos investissements peuvent croître au fil du temps - et l'histoire nous montre que c'est probable - à court terme, vous verrez la valeur augmenter et diminuer, ce qui peut être un peu difficile à comprendre pour les gens", prévient-elle. "Il est important de se rappeler que rester en liquide n'est pas non plus sans risque.

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Évitez de vérifier constamment vos investissements

"Si votre objectif est à 10, 20 ou même 30 ans, vous n'avez pas besoin de vérifier vos placements en permanence. L'évolution de la valeur de votre investissement cette semaine ou la semaine prochaine n'a pas beaucoup d'importance si votre objectif est à long terme, et les personnes qui gardent le cap et suivent les mouvements du marché ont plus de chances d'en tirer profit à long terme".

Essayez d'éviter de paniquer face aux fluctuations et de retirer des fonds sur un coup de tête. "Nous voyons des gens qui n'atteignent pas leurs objectifs parce qu'ils ont pris une décision réactive, parfois même basée sur quelque chose qu'ils pensent pouvoir se produire à l'avenir.