È facile pensare che gli investimenti siano riservati a ricchi geni della matematica con una conoscenza approfondita dei mercati globali. Ma non è così.

"Non è necessario avere molti soldi per iniziare", afferma Claire Exley, responsabile della consulenza e dell'orientamento finanziario di Nutmeg, gestore patrimoniale digitale di proprietà di J.P. Morgan. Non è necessario avere una conoscenza approfondita di azioni e titoli, e non è nemmeno necessario dedicarvi molto tempo. Investire può persino essere piacevole. "Quando si è entrati nella disciplina dell'investimento regolare, vedere crescere i frutti nel tempo è divertente, soprattutto se si collega il tutto a un obiettivo", dice Exley.

Quindi, se siete alle prime armi con gli investimenti, da dove dovreste iniziare?

Pensate a una riserva di risparmio

Exley dice di avere innanzitutto una riserva di risparmio. "Di quanta liquidità avete bisogno per essere facilmente accessibili in caso di imprevisti? Quali sono le vostre spese fisse? Avete persone a carico?", chiede. "Di solito diciamo di mettere da parte tra i tre e i sei mesi di spese essenziali in un conto a cui si possa accedere facilmente. Se avete questo, allora potete pensare se l'investimento è adatto a voi".

Avere un obiettivo

Considerate per cosa state investendo e quando probabilmente avrete bisogno del denaro. "Se avete un obiettivo finanziario da raggiungere entro i prossimi tre anni, forse dovrete pensare a ottenere il miglior tasso di risparmio possibile. Ma se l'obiettivo è a tre, cinque o più anni di distanza, è importante pensare agli investimenti", dice Exley. "Se si pensa che questo è il mio fondo per la casa dei sogni o per mandare i figli all'università, è molto più probabile che ci si attenga a un piano e si continui a pagare l'addebito diretto ogni mese".

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Fai da te contro un gestore patrimoniale digitale

Per i neofiti degli investimenti, Exley sostiene che i portafogli pronti, gestiti da un gestore patrimoniale digitale (come Moneybox, Nutmeg, Plum), sono particolarmente utili. "Scegliete un obiettivo e un livello di rischio, poi tutte le decisioni di investimento vengono prese per vostro conto", spiega Exley. "Loro decidono quando comprare, quando vendere, quando tenere, ma siete voi a decidere qual è il vostro orizzonte temporale, il livello di rischio che preferite e se avete preferenze particolari, come gli investimenti socialmente responsabili o un tema d'investimento particolare, come la tecnologia".

È possibile procedere da soli, mentre "alcune persone preferiscono che una parte dei loro investimenti sia gestita per loro conto, ma hanno una quantità minore con cui sono felici di fare un po' di investimenti autogestiti".

Se ritenete di aver bisogno di aiuto per decidere quale sia la strada giusta per voi, la maggior parte dei fondi d'investimento fornisce una guida sul proprio sito web. "Non riceverete una raccomandazione o qualcuno che vi dica: 'Dovresti fare questo', ma riceverete informazioni dettagliate e concrete che vi aiuteranno a sentirvi più sicuri della vostra decisione", dice Exley. "Poi, se volete una raccomandazione completa, potete pensare se la consulenza finanziaria è adatta a voi".

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Proteggete i vostri investimenti

Qualunque sia la strada intrapresa, Exley consiglia di pensare al "mantello" che circonda l'investimento. "È come avere una custodia protettiva per il telefono. Il telefono è l'investimento, ma la custodia - l'ISA o la pensione, per esempio - lo protegge da eventuali danni, che si ripercuotono sulla crescita o sul reddito generato dagli investimenti", spiega Exley. "Oltre a pensare agli investimenti sottostanti, pensate anche ad assicurarvi di essere il più efficienti possibile dal punto di vista fiscale".

Prepararsi alle perdite

Gli investimenti comportano inevitabilmente un elemento di rischio. "La volatilità è normale. È una parte perfettamente naturale del ciclo di investimento", afferma Exley. Ma è davvero importante assicurarsi di comprendere il livello di rischio che si sta assumendo e di essere a proprio agio con esso".

"Sebbene i vostri investimenti possano crescere nel tempo - e la storia ci dice che questo può essere probabile - nel breve termine vedrete il valore aumentare e diminuire, e questo può essere un po' difficile da gestire per le persone", avverte. "È importante ricordare che anche rimanere in contanti non è privo di rischi".

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Evitare di controllare costantemente i propri investimenti

"Se il vostro obiettivo è a 10, 20 o addirittura 30 anni di distanza, non avete bisogno di controllare continuamente i vostri investimenti. L'andamento del valore del vostro investimento questa settimana o la prossima non è così rilevante se il vostro obiettivo è lontano nel tempo, e le persone che mantengono la rotta e cavalcano i movimenti del mercato hanno maggiori probabilità di trarre vantaggio nel lungo periodo."

Cercate di evitare di farvi prendere dal panico per le fluttuazioni e di ritirare i fondi per capriccio. "Vediamo persone che non raggiungono i loro obiettivi perché hanno preso una decisione reattiva, a volte anche sulla base di qualcosa che pensano possa accadere in futuro".