Łatwo jest założyć, że inwestowanie jest przeznaczone wyłącznie dla bogatych geniuszy matematycznych posiadających specjalistyczną wiedzę na temat globalnych rynków. Ale tak naprawdę nie jest.

"Nie musisz mieć dużo pieniędzy, aby zacząć" - mówi Claire Exley, szefowa działu doradztwa finansowego i cyfrowego menedżera majątku Nutmeg, należącego do J.P. Morgan. Nie musisz też posiadać szczegółowej wiedzy na temat akcji i udziałów, ani poświęcać na to dużo czasu. Inwestowanie może być nawet przyjemne. "Kiedy wyrobisz w sobie dyscyplinę regularnego inwestowania, obserwowanie rosnących z czasem zysków jest przyjemne, zwłaszcza gdy połączysz je z celem" - mówi Exley.

Od czego więc powinieneś zacząć jako całkowity nowicjusz inwestycyjny?

Pomyśl o buforze oszczędnościowym

Exley radzi, by najpierw przygotować bufor oszczędności. "Ile potrzebujesz gotówki, która będzie łatwo dostępna na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń? Jakie są twoje stałe rachunki? Czy masz kogoś na utrzymaniu?" - pyta. "Zazwyczaj mówimy, że na koncie, do którego masz łatwy dostęp, musisz mieć od trzech do sześciu miesięcy na podstawowe wydatki. Jeśli już to masz, możesz zastanowić się, czy inwestowanie jest dla Ciebie odpowiednie".

Miej cel

Zastanów się, w jakim celu inwestujesz i kiedy prawdopodobnie będziesz potrzebować pieniędzy. "Jeśli masz cel finansowy w ciągu najbliższych trzech lat, możesz pomyśleć o uzyskaniu najlepszej możliwej stopy oszczędności. Ale jeśli twój cel to trzy do pięciu lub więcej lat w przyszłości, ważne jest, aby ludzie myśleli o inwestowaniu" - mówi Exley. "Kiedy myślisz: "To jest moja pula na "wymarzony dom" lub "wyślij moje dzieci na uniwersytet", znacznie bardziej prawdopodobne jest, że będziesz trzymać się planu i co miesiąc płacić to polecenie zapłaty".

Credits: PA;

DIY vs cyfrowy menedżer majątku

Dla początkujących inwestorów Exley mówi, że gotowe portfele, prowadzone przez cyfrowego menedżera majątku (takiego jak Moneybox, Nutmeg, Plum), są szczególnie przydatne. "Wybierasz cel i poziom ryzyka, a następnie wszystkie decyzje inwestycyjne są podejmowane w twoim imieniu" - wyjaśnia. "[Oni] decydują, kiedy kupić, kiedy sprzedać, kiedy trzymać, ale to ty decydujesz, jakie są twoje ramy czasowe, jaki poziom ryzyka ci odpowiada i czy masz jakieś szczególne preferencje, takie jak inwestowanie odpowiedzialne społecznie lub konkretny temat inwestycyjny, taki jak technologia".

Można to zrobić samodzielnie, podczas gdy "niektórzy ludzie lubią, gdy część ich inwestycji jest zarządzana w ich imieniu, ale mają mniejszą kwotę, z którą są zadowoleni z samodzielnego inwestowania".

Jeśli uważasz, że potrzebujesz większej pomocy w podjęciu decyzji, która droga jest dla Ciebie odpowiednia, większość funduszy inwestycyjnych zapewnia wskazówki na swoich stronach internetowych. "Nie otrzymasz rekomendacji lub kogoś, kto powie: "Powinieneś to zrobić", ale otrzymasz szczegółowe, oparte na faktach informacje, które pomogą Ci poczuć się pewniej przy podejmowaniu własnej decyzji" - mówi Exley. "Jeśli chcesz uzyskać pełną rekomendację, możesz zastanowić się, czy doradztwo finansowe jest dla Ciebie odpowiednie".

Wypróbuj Pension Wise, aby uzyskać bezpłatne porady, a jeśli naprawdę chcesz zagłębić się w świat inwestowania, posłuchaj podcastów takich jak Unhedged i This is Money.

Chroń swoje inwestycje

Niezależnie od obranej drogi, Exley zaleca zastanowienie się nad "opakowaniem", które otacza inwestycję. "To jak posiadanie etui ochronnego na telefon. Telefon jest inwestycją, ale etui - na przykład ISA lub emerytura - chroni go przed uszkodzeniem, które będzie podatkiem od wszelkich wzrostów lub dochodów generowanych przez inwestycje" - wyjaśnia Exley. "Poza myśleniem o inwestycjach bazowych, warto też upewnić się, że jesteś tak efektywny podatkowo, jak to tylko możliwe".

Bądź przygotowany na straty

Inwestowanie nieuchronnie wiąże się z pewnym ryzykiem. "Zmienność jest czymś normalnym. To całkowicie naturalna część cyklu inwestycyjnego" - mówi Exley. "Ale naprawdę ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz poziom ryzyka, które podejmujesz i że czujesz się z tym komfortowo.

"Podczas gdy twoje inwestycje mogą rosnąć w czasie - a historia mówi nam, że może to być prawdopodobne - w perspektywie krótkoterminowej będziesz obserwować wzrost i spadek wartości, a to może być nieco trudne dla ludzi, aby sobie z tym poradzić" - ostrzega. "Ważne jest, aby pamiętać, że pozostawanie w gotówce również nie jest wolne od ryzyka".

Credits: PA;

Unikaj ciągłego sprawdzania swoich inwestycji

"Jeśli twój cel jest oddalony o 10, 20 lub nawet 30 lat, nie musisz cały czas sprawdzać swoich inwestycji. To, co dzieje się z wartością inwestycji w tym lub następnym tygodniu, nie jest tak istotne, jeśli twój cel jest odległy, a osoby, które utrzymują kurs i radzą sobie z ruchami rynkowymi, mają większe szanse na odniesienie korzyści w dłuższej perspektywie".

Staraj się unikać paniki z powodu wahań i wycofywania środków pod wpływem kaprysu. "Widzimy, że ludzie nie osiągają tego, czego chcą, ponieważ podejmują reaktywne decyzje, czasami nawet w oparciu o coś, co tylko myślą, że może się wydarzyć w przyszłości".