Es fácil pensar que invertir es sólo cosa de genios matemáticos adinerados, expertos conocedores de los mercados mundiales. Pero no es así.

"No hace falta tener mucho dinero para empezar", afirma Claire Exley, responsable de asesoramiento y orientación financiera de Nutmeg, gestora de patrimonio digital propiedad de J.P. Morgan. No es necesario tener un conocimiento profundo de los valores y las acciones, ni tampoco dedicarle mucho tiempo. Invertir puede ser incluso divertido. "Cuando se adquiere la disciplina de invertir con regularidad, es divertido ver cómo crecen las recompensas con el tiempo, sobre todo si se vinculan a un objetivo", afirma Exley.

Como principiante en inversiones, ¿por dónde empezar?

Piense en un colchón de ahorro

Exley dice que lo primero es tener un colchón de ahorro. "¿Cuánto efectivo necesitas que sea fácilmente accesible en caso de que ocurra algo inesperado? ¿Cuáles son tus facturas fijas? ¿Tienes familiares a tu cargo? "Solemos decir que hay que tener ahorrados entre tres y seis meses de gastos básicos en una cuenta a la que se pueda acceder fácilmente. Si tienes eso, entonces puedes pensar si invertir es lo adecuado para ti".

Tener un objetivo

Piensa para qué vas a invertir y cuándo es probable que necesites el dinero. "Si tienes un objetivo financiero para los próximos tres años, piensa en conseguir el mejor tipo de ahorro posible. Pero si tu objetivo está entre tres y cinco años o más en el futuro, es importante que la gente piense en invertir", dice Exley. "Cuando piensas: 'Este es el bote de 'la casa de mis sueños', o el bote de 'enviar a mis hijos a la universidad', es mucho más probable que te ciñas a un plan y sigas pagando esa domiciliación cada mes".

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Bricolaje frente a un gestor de patrimonio digital

Para los principiantes en inversiones, Exley afirma que las carteras preparadas, gestionadas por un gestor de patrimonio digital (como Moneybox, Nutmeg o Plum), son especialmente útiles. "Eliges un objetivo y un nivel de riesgo, y luego todas las decisiones de inversión se toman en tu nombre", explica. "Ellos deciden cuándo comprar, cuándo vender, cuándo mantener, pero tú decides cuál es tu marco temporal, con qué nivel de riesgo te sientes cómodo y si tienes alguna preferencia particular, como la inversión socialmente responsable o un tema de inversión concreto, como la tecnología".

Puede hacerlo solo, mientras que "a algunas personas les gusta que les gestionen parte de sus inversiones, pero tienen una cantidad menor con la que les gusta invertir de forma autodirigida".

Si necesita más ayuda para decidir cuál es la mejor opción para usted, la mayoría de los fondos de inversión ofrecen orientación en sus sitios web. "No obtendrá una recomendación o alguien que le diga: 'Debería hacer esto', pero sí información objetiva detallada que le ayudará a sentirse más seguro de su propia decisión", dice Exley. "Luego, si quieres una recomendación completa, puedes pensar si el asesoramiento financiero es adecuado para ti".

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Proteja sus inversiones

Sea cual sea el camino que tome, Exley recomienda pensar en el "envoltorio" que rodea su inversión. "Es como tener una funda protectora para el teléfono. El teléfono es la inversión, pero la funda -la ISA o la pensión, por ejemplo- la protege de los daños, que serán los impuestos sobre cualquier crecimiento o renta que generen sus inversiones", explica Exley. "Además de pensar en las inversiones subyacentes, piensa en asegurarte de que estás siendo lo más eficiente posible desde el punto de vista fiscal".

Prepárese para las pérdidas

Inevitablemente, existe un elemento de riesgo a la hora de invertir. "La volatilidad es normal. Es una parte perfectamente natural del ciclo de inversión", afirma Exley. Pero es muy importante asegurarse de que se comprende el nivel de riesgo que se asume y de que uno se siente cómodo con él".

"Aunque sus inversiones puedan crecer con el tiempo -y la historia nos dice que es probable que así sea-, a corto plazo, verá cómo el valor sube y baja, y eso puede ser un poco difícil de asimilar para la gente", advierte. "Es importante recordar que permanecer en efectivo tampoco está exento de riesgos".

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Evite comprobar constantemente sus inversiones

"Si su objetivo está a 10, 20 o incluso 30 años vista, no necesita comprobar sus inversiones todo el tiempo. Lo que haga el valor de su inversión esta semana o la siguiente no es tan relevante si su objetivo está a largo plazo, y aquellas personas que mantienen el rumbo y capean los movimientos del mercado tienen más probabilidades de beneficiarse a largo plazo."

Intente evitar el pánico ante las fluctuaciones y retirar fondos por capricho. "Vemos a gente que no consigue lo que quiere porque ha tomado una decisión reactiva, a veces incluso basada en algo que simplemente cree que puede ocurrir en el futuro".