Certaines personnes s'installent au Portugal en pensant que leur portefeuille d'investissement actuel continuera de fonctionner de la même manière. En réalité, le fait de devenir résident fiscal portugais peut entraîner l'application de règles fiscales, d'obligations déclaratives et de considérations réglementaires différentes.

Les montages financiers qui convenaient au Royaume-Uni ou dans un autre pays peuvent ne pas bénéficier du même traitement au Portugal. Cela ne signifie pas nécessairement que tout doive changer, mais cela peut justifier un examen coordonné de la situation.

La résidence fiscale au Portugal peut modifier votre situation

L'établissement de votre résidence fiscale au Portugal peut avoir une incidence sur la manière dont vos revenus et vos plus-values d'investissement sont imposés. Le résultat dépendra de votre statut de résident, de votre situation personnelle, de votre patrimoine et de toute convention de double imposition applicable.

Un compte ou un dispositif fiscalement avantageux reconnu dans votre pays d’origine peut ne pas bénéficier d’un traitement équivalent au regard de la réglementation portugaise. Les revenus d’investissement, les dividendes et les plus-values pourraient être imposés ou déclarés différemment après votre installation.

Le Portugal peut également exiger des résidents fiscaux qu’ils déclarent leurs revenus à l’étranger et leurs comptes financiers concernés. Avant de déménager, il est important de comprendre quelles informations vous devrez fournir et si vos dispositions actuelles restent adaptées.

Il peut être judicieux de solliciter un conseil fiscal professionnel avant de vendre, de transférer ou de restructurer vos placements, car ces modifications peuvent elles-mêmes entraîner des conséquences fiscales ou des charges.

Vos comptes existants peuvent-ils encore être gérés ?

Certains prestataires financiers décident s’ils peuvent gérer un compte en fonction du pays de résidence du client.

Après votre installation au Portugal, un compte existant peut continuer à fonctionner sans difficulté, rester ouvert avec des restrictions ou ne plus être disponible pour des versements réguliers et des opérations d’investissement.

Il peut s’avérer nécessaire de vérifier les autorisations réglementaires de votre conseiller financier. Un conseiller agréé dans un pays n’est pas automatiquement autorisé à fournir des conseils réglementés à une personne résidant au Portugal.

Faire le point sur vos comptes et votre relation avec votre conseiller avant de déménager peut vous donner plus de temps pour envisager les options qui vous conviennent.

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Tenez compte de l’exposition à la livre sterling et à l’euro

L'exposition aux devises peut prendre une importance croissante lorsque vous vous installez au Portugal.

Si vos placements, vos revenus de retraite ou d’autres actifs restent libellés en livres sterling alors que vos dépenses quotidiennes s’effectuent en euros, les fluctuations des taux de change pourraient affecter votre pouvoir d’achat et vos revenus de retraite.

Cela ne signifie pas pour autant que tout doive être automatiquement converti en euros. Parmi les éléments à prendre en compte figurent notamment vos dépenses prévues, vos sources de revenus, vos projets d’avenir et la possibilité de détenir des actifs dans plusieurs devises.

Élaborez un plan financier pour le Portugal

La planification des investissements pour les personnes s’installant au Portugal ne se limite pas à la performance du portefeuille. Parmi les éléments à prendre en compte figurent également la structure, le traitement fiscal, l’exposition au risque de change, la flexibilité et la capacité à gérer vos affaires au-delà des frontières.

Un bilan d’investissement préalable à l’installation peut porter sur :

  • Votre résidence fiscale prévue au Portugal
  • Le traitement local des investissements existants
  • Les autorisations des prestataires et des conseillers
  • L'exposition à la livre sterling et à l'euro
  • Les pensions et les revenus de retraite
  • Planification successorale et patrimoniale
  • Que vous envisagiez de rentrer chez vous ou de déménager à nouveau

L’objectif n’est pas d’apporter des changements inutiles. Il s’agit d’identifier les dispositions qui restent adaptées, celles qui pourraient nécessiter une attention particulière et la manière dont votre portefeuille peut continuer à soutenir vos objectifs à long terme.

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Éléments à prendre en compte avant de s'installer au Portugal

Plus tôt vous ferez le point sur votre situation financière, plus vous disposerez de temps pour en comprendre les implications potentielles et prendre des décisions éclairées avant que votre lieu de résidence ne change.

Les conseillers de Blacktower peuvent vous aider à passer en revue vos placements existants, vos retraites et l’ensemble de vos dispositions financières alors que vous vous préparez à vivre au Portugal.

Vous envisagez de vous installer au Portugal ? Contactez-nous pour organiser un premier entretien concernant vos projets financiers transfrontaliers.

E-mail – info@blacktowerfm.com ou appelez-nous au +351 289 355 685

Cet article est fourni à titre d’information générale uniquement et ne constitue en aucun cas un conseil financier, d’investissement, fiscal ou juridique. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d’évoluer. Les produits et services ne sont pas nécessairement disponibles dans toutes les juridictions. Avant de prendre toute décision, vous devriez solliciter les conseils personnalisés de professionnels financiers et fiscaux dûment qualifiés. La valeur des investissements peut aussi bien baisser qu’augmenter, et il est possible que vous récupériez moins que le montant initialement investi.

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