Algumas pessoas mudam-se para Portugal partindo do princípio de que a sua carteira de investimentos atual continuará a funcionar da mesma forma. Na realidade, tornar-se residente fiscal em Portugal pode implicar novas regras fiscais, obrigações de declaração e considerações regulamentares.

Estruturas de investimento que eram adequadas no Reino Unido ou noutro país podem não receber o mesmo tratamento em Portugal. Isto não significa necessariamente que tudo tenha de mudar, mas pode tornar-se relevante uma análise coordenada.

A residência fiscal em Portugal pode alterar a sua situação

Estabelecer a residência fiscal em Portugal pode afetar a forma como os seus rendimentos e ganhos de investimento são tributados. O resultado dependerá do seu estatuto de residência, das suas circunstâncias pessoais, dos seus ativos e de qualquer convenção de dupla tributação aplicável.

Uma conta ou um acordo fiscalmente eficiente reconhecido no seu país anterior pode não receber um tratamento equivalente ao abrigo das regras portuguesas. Os rendimentos de investimentos, dividendos e mais-valias poderão ser tributados ou declarados de forma diferente após a sua mudança.

Portugal também pode exigir que os residentes fiscais divulguem rendimentos no estrangeiro e contas financeiras relevantes. Antes de se mudar, é importante compreender quais as informações de que irá necessitar e se os seus acordos existentes continuam a ser adequados.

Pode ser aconselhável recorrer a aconselhamento fiscal profissional antes de vender, transferir ou reestruturar investimentos, uma vez que a própria realização de alterações pode acarretar consequências fiscais ou encargos.

As suas contas existentes podem continuar a ser geridas?

Algumas instituições financeiras decidem se podem manter uma conta em função do país de residência do cliente.

Após a mudança para Portugal, uma conta existente pode continuar sem dificuldades, permanecer aberta com restrições ou deixar de estar disponível para contribuições contínuas e atividades de investimento.

Pode ser necessário confirmar as autorizações regulamentares do seu consultor financeiro. Um consultor autorizado num país não está automaticamente autorizado a prestar aconselhamento regulamentado a alguém residente em Portugal.

Analisar as suas contas e a sua relação com o consultor antes da mudança pode dar-lhe mais tempo para ponderar as opções adequadas.

Créditos: Imagem fornecida; Autor: Blacktower;

Considere a exposição à libra esterlina e ao euro

A exposição cambial pode tornar-se cada vez mais importante ao mudar-se para Portugal.

Se os seus investimentos, rendimentos de pensão ou outros ativos permanecerem denominados em libras esterlinas, enquanto as suas despesas diárias passam a ser em euros, as flutuações cambiais poderão afetar o seu poder de compra e os seus rendimentos de reforma.

Isto não significa que tudo deva ser automaticamente convertido em euros. As considerações relevantes podem incluir as suas despesas previstas, fontes de rendimento, planos futuros e a possibilidade de deter ativos em várias moedas.

Elabore um plano financeiro para Portugal

O planeamento de investimentos para quem se muda para Portugal vai além do desempenho da carteira. As considerações relevantes podem incluir também a estrutura, o tratamento fiscal, a exposição cambial, a flexibilidade e a capacidade de gerir os seus assuntos além-fronteiras.

Uma análise de investimentos antes da mudança pode ter em conta:

  • A sua residência fiscal prevista em Portugal
  • O tratamento local dos investimentos existentes
  • As autorizações dos prestadores de serviços e consultores
  • A exposição à libra esterlina e ao euro
  • Rendimentos de pensões e de reforma
  • Planeamento patrimonial e sucessório
  • Quer pretenda regressar a casa ou mudar-se novamente

O objetivo não é fazer alterações desnecessárias. Trata-se de identificar quais as disposições que continuam a ser adequadas, quais as que podem requerer atenção e de que forma a sua carteira pode continuar a apoiar os seus objetivos a longo prazo.

Créditos: Imagem fornecida; Autor: Blacktower;

Considerações antes de se mudar para Portugal

Quanto mais cedo analisar a sua situação financeira, mais tempo terá para compreender as potenciais implicações e tomar decisões informadas antes de mudar de residência.

Os consultores da Blacktower podem ajudá-lo a analisar os seus investimentos atuais, pensões e outros arranjos financeiros à medida que se prepara para a vida em Portugal.

Está a planear mudar-se para Portugal? Contacte-nos para marcar uma conversa inicial sobre os seus planos financeiros transfronteiriços.

E-mail – info@blacktowerfm.com ou ligue-nos para o número +351 289 355 685

Este artigo destina-se apenas a fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal ou jurídico. O tratamento fiscal depende das circunstâncias individuais e pode sofrer alterações. Os produtos e serviços podem não estar disponíveis em todas as jurisdições. Deve procurar aconselhamento personalizado junto de profissionais financeiros e fiscais devidamente qualificados antes de tomar quaisquer decisões. O valor dos investimentos pode tanto subir como descer, e poderá recuperar menos do que investiu.

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