Die Zahlen wurden im Rahmen des Finanzberichts der Bank für die ersten neun Monate des Jahres 2026 veröffentlicht und zeigen die wachsende Nachfrage nach Unterstützung bei jungen Menschen, die in Portugal ihr erstes Eigenheim erwerben möchten.

Nach Angaben von idealista hat sich die CGD zu einer der wichtigsten Banken entwickelt, die im Rahmen des Programms Hypotheken vergeben, und war bis September 2026 für 32,8 % der im Rahmen des Programms gewährten Kredite verantwortlich.

Von den seit Beginn des Programms vergebenen 3,1 Milliarden Euro wurden rund 1,7 Milliarden Euro in den ersten neun Monaten dieses Jahres bereitgestellt.

Die Bank veröffentlichte diese Zahlen in ihrem Finanzbericht, den sie der portugiesischen Wertpapieraufsichtsbehörde (CMVM) vorgelegt hat, und hob damit ihre Rolle bei der Unterstützung jüngerer Käufer beim Einstieg in den Immobilienmarkt hervor.

Unterstützung junger Menschen beim Kauf ihrer ersten Immobilie

Der Kauf einer ersten Immobilie ist für viele junge Menschen in Portugal zunehmend schwieriger geworden, insbesondere da die Immobilienpreise in den letzten Jahren gestiegen sind.

Eine der größten Schwierigkeiten besteht darin, genügend Geld für die von den Banken geforderte Anzahlung anzusparen. Selbst diejenigen mit einem festen Arbeitsplatz und einem ausreichenden Einkommen zur Deckung der monatlichen Hypothekenzahlungen haben möglicherweise Schwierigkeiten, den für den Kauf einer Immobilie erforderlichen Betrag beiseite zu legen.

Um dieses Problem anzugehen und jüngeren Generationen den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern, hat die Regierung das staatliche Bürgschaftsprogramm eingeführt.

Im Rahmen des Programms bürgt der Staat für einen Teil der Hypothek und deckt dabei bis zu 15 % des Kaufpreises der Immobilie ab.

Dadurch können die teilnehmenden Banken zwischen 85 % und 100 % des Immobilienwerts finanzieren, wodurch für Käufer möglicherweise die Notwendigkeit entfällt, die übliche Anzahlung zu leisten.

Allerdings muss die Immobilie als erster ständiger Wohnsitz des Käufers vorgesehen sein, und ihr Wert darf 450.000 € nicht überschreiten.

Dies kann für junge Käufer, die über ein ausreichendes Einkommen zur Rückzahlung einer Hypothek verfügen, aber noch keine große Anzahlung ansparen konnten, einen erheblichen Unterschied ausmachen.

Wer kann die Bürgschaft beantragen?

Das Programm steht jungen Menschen im Alter zwischen 18 und 35 Jahren offen, sofern sie mehrere Voraussetzungen erfüllen.

Die Antragsteller müssen ihren steuerlichen Wohnsitz in Portugal haben und dürfen noch keine Wohnimmobilie besitzen. Außerdem müssen sie ihre erste Immobilie zum dauerhaften Wohnen erwerben und dürfen zuvor noch nicht von derselben staatlichen Bürgschaft profitiert haben.

Zudem gelten Einkommensbeschränkungen: Das Einkommen der Antragsteller darf die achte Einkommenssteuerklasse in Portugal nicht überschreiten.

Außerdem müssen ihre steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Verpflichtungen erfüllt sein.

Obwohl die Bürgschaft den Erhalt eines Hypothekendarlehens erleichtern kann, bedeutet dies nicht, dass jeder, der diese Voraussetzungen erfüllt, automatisch eine Finanzierung erhält.

Die Banken prüfen weiterhin die finanzielle Situation jedes Antragstellers, einschließlich des Einkommens, bestehender Schulden und der Fähigkeit, die monatlichen Rückzahlungen zu leisten.

Die staatliche Bürgschaft hilft bei der Finanzierung der Immobilie, entbindet jedoch nicht von der Verantwortung, die Hypothek zurückzuzahlen.

CGD erhält zusätzliche Unterstützung

Die Nachfrage nach dem Programm hat zudem dazu geführt, dass den Banken zusätzliche Mittel zur Verfügung gestellt wurden.

Im Oktober genehmigte die Regierung weitere 95 Millionen Euro an staatlich garantierten Mitteln für die CGD, sodass die Institution weiterhin Hypotheken im Rahmen des Programms vergeben kann.

Laut dem „Jornal Económico“ folgte die Entscheidung auf Bedenken, dass die Bank ihre verfügbare garantierte Zuteilung noch vor Jahresende ausschöpfen könnte.

Die Bank hatte seit Beginn des Programms bereits Tausende junger Käufer finanziert, wobei die Nachfrage während des gesamten Jahres 2026 besonders stark blieb.

Die zusätzliche Zuweisung sollte sicherstellen, dass berechtigte Antragsteller weiterhin Zugang zu der Förderung erhalten.

Was passiert, wenn Kreditnehmer ihre Raten nicht zurückzahlen können?

Obwohl der Staat eine Garantie übernimmt, bleiben die Kreditnehmer für ihre Hypothekenzahlungen verantwortlich.

Wenn ein Kreditnehmer seine Rückzahlungen einstellt, kann die Bank die staatliche Bürgschaft in Anspruch nehmen, die bis zu 15 % des Kaufpreises der Immobilie abdeckt.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass die verbleibenden Schulden erlassen werden oder dass der Staat die gesamte Hypothek übernimmt.

Die Kreditnehmer bleiben für den ausstehenden Betrag gegenüber der Bank verantwortlich und müssen unter Umständen auch die vom Staat in ihrem Namen geleisteten Zahlungen zurückzahlen.

Die Bürgschaft soll daher Menschen den Zugang zu Finanzmitteln erleichtern und nicht vor den finanziellen Folgen einer Zahlungsunfähigkeit schützen.

Wird das Programm im Jahr 2027 fortgesetzt?

Nach den derzeit geltenden Regeln gilt die staatliche Bürgschaft für förderfähige Hypothekenverträge, die bis zum 31. Dezember 2026 unterzeichnet werden.

Die Bürgschaft selbst kann bis zu zehn Jahre nach Unterzeichnung des Hypothekenvertrags gültig bleiben.

Die Regierung hat jedoch im Rahmen des Staatshaushalts für das nächste Jahr vorgeschlagen, das Programm bis ins Jahr 2027 zu verlängern.

Der Vorschlag wurde vom Parlament bereits in groben Zügen gebilligt, wobei die endgültigen Einzelheiten noch vom weiteren Gesetzgebungsverfahren abhängen.

Für junge Menschen, die den Kauf ihrer ersten Immobilie in Erwägung ziehen, könnte die mögliche Verlängerung mehr Zeit bieten, um ihre Finanzen zu regeln und nach einer geeigneten Immobilie zu suchen.

Die neuesten Zahlen der CGD deuten darauf hin, dass das Programm bereits zu einem wichtigen Bestandteil des portugiesischen Wohnungsmarktes geworden ist, insbesondere für jüngere Käufer, die es sonst schwer hätten, genug Geld für eine Anzahlung anzusparen.

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