Muitos de nós anseiam por passar a sua reforma a explorar o mundo e, finalmente, a verificar todas as experiências mais importantes da sua lista de desejos. No entanto, para transformar essas grandes aspirações em realidade, é necessária uma preparação cuidadosa e uma estratégia financeira clara.

Falámos com Kenny McKay, gestor de património da Succession Wealth, que partilhou os seus conselhos de especialista sobre como planear eficazmente para garantir que pode viver os seus sonhos de viagem.

Elaborar um plano financeiro

"Se espera e sonha viajar, isso não passará de esperanças e sonhos, a menos que os coloque no seu plano financeiro", afirma McKay. "O seu plano financeiro deve incluir tudo, desde ir num cruzeiro até quanto paga de eletricidade e de imposto municipal. Deve ser um documento abrangente e, se algo não estiver incluído nele, é provável que não venha a acontecer."

Embora não haja uma idade certa ou errada para começar a planear, McKay diz que quanto mais cedo se começar a pensar nisso, melhor.

"Se começar a pensar nisso mais cedo do que mais tarde, os benefícios falarão por si", afirma McKay.

Créditos: PA;

Avalie o seu estilo de vida e os seus bens

"Se viajar é um objetivo para a sua reforma, eu diria que o planeamento do fluxo de caixa é absolutamente vital à medida que se aproxima da reforma", diz McKay. "Faça uma auditoria e pense no que é realmente importante para si. A reforma é uma grande mudança no seu estilo de vida, por isso pergunte a si próprio: ainda gosto de pagar X, Y e Z por isto? Por exemplo, será que ainda preciso de dois carros porque a minha vida está a mudar?

"Uma das grandes tendências a que assistimos frequentemente é a redução do tamanho da casa. Por isso, talvez valha a pena perguntar a si próprio: a casa de família é um legado para si? Ou é algo que já não satisfaz as suas necessidades e pode libertar algum capital que poderia ser investido e utilizado para viagens frequentes?"

Siga a abordagem dos três baldes

"As suas despesas diárias seriam o balde número um, o que entra nesse balde são todos os seus rendimentos regulares (rendimentos de pensões, rendimentos de investimentos, etc.) e o que sai daí são as suas despesas, como o imposto municipal, as compras e todas essas coisas simples que não pode evitar", explica McKay.

O segundo balde será o seu fundo de emergência, por vezes também chamado "dinheiro da caldeira", que é normalmente quatro a cinco vezes a sua despesa mensal, e o terceiro balde é onde as suas finanças devem começar a trabalhar mais para si.

"Por exemplo, se quiser ir a Espanha pelo menos uma vez por ano, tem de se certificar de que tem um ISA ou um título de investimento que está a crescer todos os anos e do qual pode retirar dinheiro para essas viagens."

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Maximize as suas contribuições para a pensão

"Maximizar as suas contribuições para a pensão é um conselho de ouro quando se trata de planeamento financeiro", diz McKay. "A razão é que, se investir algum dinheiro num esquema patrocinado pela entidade patronal, a sua entidade patronal investirá algum dinheiro, que também é bruto. Assim, obtém-se um verdadeiro retorno do seu dinheiro."

Maximize os seus subsídios ISA

"Tente maximizar os seus subsídios ISA todos os anos", aconselha McKay. "Atualmente, são até £20.000 libras, o que pode não ser possível para todas as pessoas, mas se conseguir colocar um pouco mais todos os meses numa ISA, o dinheiro crescerá numa área muito mais eficiente em termos fiscais do que simplesmente ficar numa conta poupança, especialmente porque as taxas de juro estão a descer.

"Se contribuir regularmente para uma ISA que tenha uma solução de investimento muito simples e preparada e permitir que esta se acumule ao longo de um período de tempo, ficará surpreendido com o montante com que poderá acabar por se reformar.

"Quando faz um levantamento do seu ISA, está a receber rendimentos ou montantes fixos isentos de impostos, pelo que não há qualquer obrigação fiscal adicional para aquelas grandes viagens pontuais que realmente espera fazer."

Ter em conta os seguros e a inflação

"À medida que envelhecemos, os seguros tornam-se um fator mais importante e os custos inflacionários das viagens são algo que muitas pessoas não têm em conta", afirma McKay.

"Alguns dos meus clientes que vão todos os anos de férias para o mesmo sítio foram apanhados com isso nos últimos anos, porque os voos são mais caros, o imposto sobre o combustível é mais caro e podem estar a receber menos pelo seu dinheiro em termos de moeda. Por isso, diria que é algo que tem de ter em conta."

Faça a sua pesquisa

"Uma das melhores coisas que se tem na reforma é tempo para se sentar e pesquisar", diz McKay. "Viajar durante as férias escolares pode ser muito dispendioso, por isso, se tiver a opção de não viajar nesses períodos, terá poupanças significativas.

"Também pode valer a pena analisar as taxas de câmbio para ver onde se pode obter uma libra mais forte em relação à moeda local para fazer as suas poupanças.