Le invitamos a asistir a nuestro seminario el 6 de noviembre en el Hotel Baia, Cascais (detalles más abajo)

Cada vez son más las personas que se trasladan a Portugal para disfrutar del sol, de un nuevo modo de vida y de la seguridad. Pero cuando se trata de sus pensiones e inversiones, el sueño puede hacerse añicos si sus inversiones no se han gestionado adecuadamente o no se han mantenido al día con la regulación post-Brexit y los nuevos cambios en el impuesto de sucesiones del Reino Unido (IHT).

En OpesFidelio, nos encontramos regularmente con clientes que descubren demasiado tarde que sus fondos "conformes con la UE" son mucho más caros de lo que pensaban, o que los recientes cambios propuestos en la normativa del Reino Unido podrían exponer sus ahorros para pensiones a un 40% de IHT. ¿La buena noticia? Ambos problemas pueden solucionarse con el asesoramiento transfronterizo adecuado.

El coste oculto de los fondos "conformes con la UE

Tras el Brexit, muchos expatriados se trasladaron a los llamados envoltorios de inversión conformes con la UE, a menudo bonos offshore o plataformas vinculadas a seguros. Estas estructuras cumplen con los requisitos normativos europeos, pero a menudo vienen con múltiples capas de cargos ocultos.

Entre las comisiones de los fondos, los costes de las plataformas y las comisiones en curso, no son infrecuentes unos gastos totales del 3-4% anual. En una cartera de 250.000 euros, eso supone unos 8.750 euros anuales, que se comen silenciosamente sus rendimientos y exasperan las pérdidas en mercados turbulentos.

Y lo que es peor, muchos de estos productos pagan comisiones a los asesores por adelantado, lo que reduce la transparencia y puede sesgar las recomendaciones. En OpesFidelio, siempre hemos operado con un modelo basado en comisiones y totalmente transparente, asegurándonos de que nuestros clientes sepan exactamente qué están pagando y por qué.

Nuevos riesgos de IHT para las pensiones británicas

Hasta hace poco, la mayoría de los fondos de pensiones del Reino Unido estaban exentos del Impuesto sobre Sucesiones, lo que los convertía en una útil herramienta de planificación patrimonial. Sin embargo, las nuevas directrices del HMRC están cambiando las reglas: en determinadas circunstancias, las prestaciones por fallecimiento de las pensiones británicas pueden entrar ahora en el ámbito del IHT.

Para los expatriados que siguen siendo titulares de planes de pensiones británicos, a primera vista esto significa que hasta el 40% de los activos de pensiones podrían ser gravados en caso de fallecimiento, dependiendo de cómo se acceda a las prestaciones.

¿Cuál es el mensaje clave? Revise sus estructuras de pensiones, ya que existen formas de mitigar parte o la totalidad del posible Impuesto de Sucesiones.

James Pearcy Caldwell, Consejero Delegado de OpesFidelio, examinará la psicología que subyace a las decisiones y la planificación financieras acertadas.

Nathan Sweeney, Director de Inversiones de Marlborough Funds, hablará sobre la coyuntura del mercado y las estrategias rentables de fondos ajustados al riesgo.

Paul Forman, Director de Ventas Internacionales de Novia Global, explicará cómo se aplicarán las normas propuestas sobre el Impuesto de Sucesiones y cómo trabajar con un asesor de OpesFidelio puede ahorrar a su familia una factura fiscal sustancial en el futuro.

¿Por qué hacer una revisión?

Si vive en Portugal, sus circunstancias financieras se mueven a caballo entre más de un sistema normativo: el país donde suelen permanecer sus vínculos fiscales y de pensiones y la UE (donde residen sus inversiones).

Una revisión exhaustiva debe abarcar:

  • Pensiones y cómo se alinean con las nuevas normas de IHT del Reino Unido.
  • Análisis de costes de inversión para identificar gastos innecesarios.
  • Seguros y planificación de beneficiarios para proteger a los miembros de la familia.
  • Estructuras fiscales eficientes bajo el NHR de Portugal o regímenes sucesores.

En OpesFidelio, ayudamos a nuestros clientes a simplificar y racionalizar la planificación de su patrimonio, asegurándonos de que todos los elementos trabajan juntos, no unos contra otros.

Créditos: Imagen suministrada; Autor: Cliente;

¿Por qué es importante la cualificación transfronteriza?

El asesoramiento transfronterizo no es sólo una cuestión de idioma o de presencia local, sino de múltiples normativas y competencias.

Los asesores de OpesFidelio están

  • Regulados por la UE en virtud de la MiFID II, lo que garantiza el pleno cumplimiento de las normas locales de protección de los inversores.
  • Cualificados en el Reino Unido, lo que les permite conocer las pensiones, el IHT y los marcos fiscales del Reino Unido.
  • Dentro del grupo OpesFidelio, acceso a asesoramiento autorizado por la SEC (EE.UU.) y la FCA (Reino Unido).

Este estatus regulatorio múltiple significa que podemos coordinar el asesoramiento en ambos sistemas, identificando riesgos que otros podrían pasar por alto y detectando oportunidades para ahorrar dinero, reducir impuestos y mejorar el rendimiento.

Ahora es el momento de actuar

Los mercados se mueven. Las normas cambian. Los costes aumentan. Revisar su cartera una vez cada pocos años no es suficiente cuando se vive y se invierte más allá de las fronteras.

Si habla con un asesor independiente, regulado por la UE y cualificado en el Reino Unido, podrá:

  • Reducir costes innecesarios de fondos.
  • Proteger a su familia frente a las nuevas normas IHT.
  • Optimizar la rentabilidad con estructuras transparentes y conformes.

Sus finanzas merecen la misma atención que su estilo de vida: seguras, sostenibles y sin estrés.

Póngase en contacto con OpesFidelio hoy mismo para reservar una plaza:

Correo electrónico: admin@opesfidelio.eu

Tel: +351 300 600 990 (horario comercial)

Web: opesfidelio.eu/cascaisportugal25

Detalles del seminario: 6.15-9.00 pm, 6 de noviembre @ Sala Deck III. Hotel Baia, Passeio de D. Luís I 2754-509 Cascais.

Bebidas y canapés gratuitos

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Regulado por la UE | Cualificado por el Reino Unido | Transparente | Independiente

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