Dane te zostały opublikowane w ramach wyników finansowych banku za pierwsze dziewięć miesięcy 2026 roku i wskazują na rosnące zapotrzebowanie na wsparcie wśród młodych ludzi zamierzających kupić swoje pierwsze mieszkanie w Portugalii.

Według informacji podanych przez serwis idealista, CGD stał się jednym z głównych banków udzielających kredytów hipotecznych w ramach tego programu, odpowiadając za 32,8% kredytów przyznanych w ramach programu w 2026 r. do września.

Z 3,1 mld euro pożyczonych od początku programu około 1,7 mld euro zostało udzielone w ciągu pierwszych dziewięciu miesięcy bieżącego roku.

Bank podał te dane w sprawozdaniu finansowym przedłożonym portugalskiej Komisji Nadzoru Rynku Papierów Wartościowych (CMVM), podkreślając swoją rolę we wspieraniu młodszych nabywców w wejściu na rynek nieruchomości.

Pomoc młodym ludziom w zakupie pierwszego mieszkania

Zakup pierwszego mieszkania staje się dla wielu młodych ludzi w Portugalii coraz większym wyzwaniem, zwłaszcza w związku ze wzrostem cen nieruchomości w ostatnich latach.

Jedną z największych trudności jest zgromadzenie wystarczającej kwoty na wkład własny wymagany przez banki. Nawet osoby posiadające stabilne zatrudnienie i dochody wystarczające do pokrycia miesięcznych rat kredytu hipotecznego mogą mieć trudności z odłożeniem kwoty niezbędnej do zakupu nieruchomości.

Rząd wprowadził program gwarancji publicznych, aby rozwiązać ten problem i ułatwić młodszym pokoleniom dostęp do własnego mieszkania.

W ramach tego programu państwo pełni rolę poręczyciela części kredytu hipotecznego, pokrywając do 15% wartości transakcyjnej nieruchomości.

Dzięki temu banki uczestniczące w programie mogą sfinansować od 85% do 100% wartości nieruchomości, co potencjalnie eliminuje konieczność wniesienia przez nabywców standardowego wkładu własnego.

Nieruchomość musi jednak stanowić pierwsze stałe miejsce zamieszkania nabywcy, a jej wartość nie może przekraczać 450 000 euro.

Może to mieć znaczący wpływ na sytuację młodych nabywców, którzy dysponują wystarczającymi dochodami na spłatę kredytu hipotecznego, ale nie zdołali jeszcze zgromadzić znacznej kwoty na wkład własny.

Kto może ubiegać się o gwarancję?

Program jest dostępny dla młodych osób w wieku od 18 do 35 lat, pod warunkiem spełnienia kilku warunków.

Wnioskodawcy muszą mieć miejsce zamieszkania dla celów podatkowych w Portugalii i nie mogą być już właścicielami nieruchomości mieszkalnej. Muszą również nabywać swój pierwszy dom na stałe zamieszkanie i nie mogą wcześniej korzystać z tej samej gwarancji publicznej.

Obowiązują również ograniczenia dotyczące dochodów – wnioskodawcy muszą osiągać dochody nieprzekraczające ósmego progu podatkowego w Portugalii.

Muszą również mieć uregulowane zobowiązania podatkowe i składki na ubezpieczenie społeczne.

Chociaż gwarancja może ułatwić uzyskanie kredytu hipotecznego, nie oznacza to, że każdy, kto spełnia te wymagania, automatycznie otrzyma finansowanie.

Banki nadal oceniają sytuację finansową każdego wnioskodawcy, w tym dochody, istniejące zadłużenie oraz zdolność do spłaty miesięcznych rat.

Gwarancja publiczna pomaga w sfinansowaniu nieruchomości, ale nie zwalnia z odpowiedzialności za spłatę kredytu hipotecznego.

CGD otrzymuje dodatkowe wsparcie

Popyt na ten program spowodował również udostępnienie bankom dodatkowych środków finansowych.

W październiku rząd zatwierdził dla CGD dodatkowe 95 mln euro w ramach gwarancji publicznej, umożliwiając tej instytucji dalsze udzielanie kredytów hipotecznych w ramach programu.

Według dziennika „Jornal Económico” decyzja ta wynikała z obaw, że bank mógłby wyczerpać dostępny limit gwarancji przed końcem roku.

Od momentu uruchomienia programu bank sfinansował już zakupy tysięcy młodych nabywców, a popyt pozostawał szczególnie wysoki przez cały rok 2026.

Dodatkowy limit miał na celu zapewnienie, że kwalifikujący się wnioskodawcy będą mogli nadal korzystać ze wsparcia.

Co się stanie, jeśli kredytobiorcy nie będą w stanie spłacić kredytu?

Mimo że państwo udziela gwarancji, kredytobiorcy pozostają odpowiedzialni za spłatę rat kredytu hipotecznego.

Jeśli kredytobiorca przestanie spłacać raty, bank może uruchomić gwarancję państwową, która pokrywa do 15% wartości transakcyjnej nieruchomości.

Nie oznacza to jednak, że pozostałe zadłużenie zostaje umorzone ani że rząd przejmuje cały kredyt hipoteczny.

Kredytobiorcy pozostają odpowiedzialni za kwotę pozostałą do spłaty na rzecz banku i mogą być również zobowiązani do zwrotu wszelkich środków wypłaconych przez państwo w ich imieniu.

Gwarancja ma zatem na celu ułatwienie dostępu do finansowania, a nie ochronę przed finansowymi konsekwencjami niemożności spłaty kredytu.

Czy program będzie kontynuowany w 2027 r.?

Zgodnie z obowiązującymi obecnie przepisami gwarancja publiczna ma zastosowanie do kwalifikujących się umów kredytów hipotecznych podpisanych do dnia 31 grudnia 2026 r.

Sama gwarancja może obowiązywać przez okres do dziesięciu lat od daty podpisania umowy kredytu hipotecznego.

Rząd zaproponował jednak przedłużenie programu do 2027 r. w ramach przyszłorocznego budżetu państwa.

Propozycja została już ogólnie zatwierdzona przez parlament, choć ostateczne szczegóły nadal zależą od dalszego przebiegu procesu legislacyjnego.

Dla młodych ludzi rozważających zakup pierwszego mieszkania ewentualne przedłużenie programu mogłoby zapewnić więcej czasu na przygotowanie finansów i poszukiwanie odpowiedniej nieruchomości.

Najnowsze dane CGD wskazują, że program stał się już istotną częścią portugalskiego rynku mieszkaniowego, szczególnie dla młodszych nabywców, którzy w przeciwnym razie mieliby trudności z zgromadzeniem wystarczających środków na wkład własny.

Ustaw The Portugal News jako preferowane źródło wiadomości w Google

GoogleDodaj jako preferowane źródło w Google