Die von der Banco de Portugal veröffentlichten Daten zeigen, dass die Zahlen einen Anstieg um 1.117 Millionen Euro gegenüber August darstellen, was einer jährlichen Wachstumsrate von 11,2 % entspricht.

Dieser Anstieg erfolgt zu einer Zeit, in der die Zinssätze weiter steigen, was die monatlichen Hypothekenrückzahlungen für portugiesische Haushalte verteuert. Die Daten zeigen, dass der implizite Zinssatz für alle Wohnungsbaukreditverträge im September 3,194 % erreichte – den höchsten Stand, der im Jahr 2026 verzeichnet wurde.

Wachsender Markt

Die Zahlen der Banco de Portugal zeigen, dass die Kreditvergabe trotz höherer Kreditkosten weiter zunimmt. Der Gesamtbetrag der an Privatpersonen vergebenen Kredite stieg auf 156.237 Millionen Euro, was einem jährlichen Anstieg von 10,8 % entspricht. Wohnungsbaukredite sind nach wie vor die erste Wahl für portugiesische Kreditnehmer und machen 77 % aller Kredite an Privatpersonen aus.

Andere Kreditarten, wie Konsumkredite und Privatkredite, wuchsen langsamer. Der Gesamtbetrag erreichte 36.100 Millionen Euro, 225 Millionen Euro mehr als im August.

Einer der Gründe für den Anstieg der Kreditvergabe ist das staatliche Bürgschaftsprogramm für Wohnungsbaukredite, das jungen Portugiesen zur Verfügung steht. Im Rahmen dieser Maßnahme können Personen bis zum Alter von 35 Jahren den vollen Wert der Immobilie, die sie erwerben möchten, von der Bank als Kredit aufnehmen, ohne eine Anzahlung leisten zu müssen.

Obwohl die Banco de Portugal ihre Vorschriften weiter verschärft und die Obergrenze für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf 45 % angehoben hat, nutzen viele junge Menschen das Programm weiterhin, da es den Erwerb von Wohneigentum auch bei hohen Zinssätzen erleichtert.

Auswirkungen auf portugiesische Haushalte

Für portugiesische Haushalte sprechen die Zahlen für sich: Die monatlichen Budgets derjenigen, die eine Hypothek abbezahlen, werden davon betroffen sein.

Der durchschnittliche Zinssatz für neue Wohnungsbaukredite erreichte im August 3 % und setzte damit seinen Aufwärtstrend bis ins Jahr 2026 fort.

Diese Anstiege stehen im Zusammenhang mit den Euribor-Sätzen, die in Portugal als Referenzwert für die meisten variabel verzinslichen und gemischt verzinslichen Hypotheken dienen. Die Entscheidungen der Europäischen Zentralbank, die Leitzinsen zur Eindämmung der Inflation anzuheben, haben sich direkt auf die Finanzierungskosten der Geschäftsbanken ausgewirkt, die an die Kreditnehmer weitergegeben werden.

Veränderte Präferenzen

Allerdings zeichnet sich zunehmend eine Verschiebung der Präferenzen der Kreditnehmer ab: Immer mehr Menschen entscheiden sich für Hypotheken mit gemischter Zinsbindung. Im August wurden 87 % der neuen Wohnungsbaukredite für den ständigen Wohnsitz zu gemischten Zinssätzen abgeschlossen, wobei eine anfängliche Festzinsphase mit einer anschließenden variablen Zinsphase kombiniert wurde.

Experten gehen zudem davon aus, dass die EZB bereits im Dezember ihre Geldpolitik straffen könnte, was zusätzlichen Druck auf die Euribor-Zinssätze ausüben würde.

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