Ces informations ont été publiées par la Banque du Portugal; elles montrent que ces chiffres représentent une hausse de 1 117 millions d’euros par rapport au mois d’août, ce qui correspond à un taux de croissance annuel de 11,2 %.

Cette hausse intervient alors que les taux d’intérêt continuent de grimper, alourdissant ainsi le coût des remboursements mensuels des prêts immobiliers pour les ménages portugais. Les données indiquent que le taux d’intérêt implicite sur l’ensemble des contrats de crédit immobilier a atteint 3,194 % en septembre, soit le niveau le plus élevé enregistré en 2026.

Un marché en expansion

Les chiffres de la Banque du Portugal montrent que l’octroi de crédits continue de progresser, malgré la hausse des coûts d’emprunt. Le montant total des prêts accordés aux particuliers a atteint 156 237 millions d’euros, soit une augmentation annuelle de 10,8 %. Les prêts immobiliers restent le choix privilégié des emprunteurs portugais, représentant 77 % de l’ensemble des crédits accordés aux particuliers.

Les autres types de crédit, tels que les crédits à la consommation et les prêts personnels, ont connu une croissance plus modérée. Leur montant total s’est élevé à 36 100 millions d’euros, soit 225 millions d’euros de plus qu’en août.

L’une des raisons de cette augmentation des prêts réside dans le dispositif public de garantie des prêts immobiliers destiné aux jeunes Portugais. Dans le cadre de cette mesure, les personnes âgées de moins de 35 ans peuvent emprunter auprès de la banque la valeur totale du bien immobilier qu’elles envisagent d’acheter, sans avoir à verser d’apport personnel.

Bien que la Banque du Portugal ait encore renforcé ses règles, en fixant à 45 % le ratio dette/revenu, de nombreux jeunes continuent de recourir à ce dispositif, qui facilite l’achat d’un logement même lorsque les taux d’intérêt sont élevés.

Conséquences pour les ménages portugais

Pour les ménages portugais, les chiffres parlent d’eux-mêmes : les budgets mensuels des personnes remboursant un crédit immobilier seront affectés.

Le taux d’intérêt moyen des nouveaux prêts immobiliers a atteint 3 % en août, poursuivant ainsi une tendance à la hausse tout au long de l’année 2026.

Ces hausses sont liées aux taux Euribor, qui servent de référence pour la plupart des prêts immobiliers à taux variable et mixte au Portugal. Les décisions de la Banque centrale européenne de relever ses taux directeurs afin de maîtriser l’inflation ont eu un impact direct sur les coûts d’emprunt des banques commerciales, qui sont répercutés sur les emprunteurs.

Évolution des préférences

Cependant, un changement dans les préférences des emprunteurs se fait de plus en plus sentir, un nombre croissant de personnes optant pour des prêts hypothécaires à taux mixte. En août, 87 % des nouveaux prêts immobiliers destinés à la résidence principale ont été contractés à des taux mixtes, combinant une période initiale à taux fixe suivie d’une phase à taux variable.

Les experts estiment également que la BCE pourrait resserrer sa politique monétaire dès décembre, ce qui exercerait une pression supplémentaire sur les taux Euribor.

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