Questa guida vi guiderà passo dopo passo nella scelta del giusto fornitore di conto commerciale, per aiutarvi a prevenire i costosi errori, a snellire la vostra attività e a offrire ai vostri clienti un'esperienza di pagamento semplice.


Individuate innanzitutto le vostre esigenze aziendali

Prima di confrontare i fornitori, definite cosa volete veramente da una soluzione di pagamento e da un conto commerciale. Ogni azienda ha esigenze diverse e ciò che è un fornitore perfetto per un'azienda non lo sarà per un'altra.


Fattori chiave da valutare:


  • Canali di vendita: Vendete online, in un negozio, tramite cellulare o attraverso una combinazione di tutti e tre?

  • Volume delle transazioni: Le grandi aziende possono ottenere tariffe migliori e le tariffe semplici possono essere più adatte alle piccole aziende rispetto a quelle personalizzate.

  • Dimensione media della transazione: Le varie strategie di prezzo (ad esempio, interchange-plus o tariffa fissa) preferiscono transazioni di importo diverso.

  • Forme di pagamento: Quali forme e tipi di pagamento utilizzano i vostri clienti: carte di credito, portafogli digitali, fatture ricorrenti o internazionali?

  • Tipo di settore: Esistono fornitori ad alto rischio (viaggi, CBD, prodotti per adulti) e fornitori a basso rischio.


La mappatura delle vostre esigenze durante il confronto dei conti commerciali ridurrà immediatamente l'elenco dei fornitori a quelli in grado di supportare concretamente il vostro modello di business.


Confrontare le tariffe e le strutture dei costi

Le strutture dei prezzi possono essere complicate e il costo è di solito il fattore decisivo quando le aziende scelgono un fornitore di conti commerciali. L'importante è guardare oltre le tariffe principali ed entrare nei dettagli.


I costi tipici da confrontare quando si sceglie un conto commerciale sono:


  • Spese di transazione: Addebitate per ogni pagamento (forfettarie, interchange-plus o a scaglioni).

  • Canoni mensili: Ci sono fornitori che impongono tariffe forfettarie per il mantenimento del conto.

  • Spese di installazione: Si tratta di una commissione una tantum addebitata per l'apertura del conto.

  • Spese di chargeback: Penalità monetarie sulle transazioni contestate dal cliente.

  • Costi delle apparecchiature: Lettori di carte, terminali o POS.

  • Costi di recesso anticipato: il costo della risoluzione di un contratto prima della sua scadenza.


Un fornitore di conti commerciali che ha prezzi leggermente più alti, ma che offre un servizio migliore, finanziamenti più rapidi o meno costi invisibili, può essere più conveniente nel lungo periodo.


Valutare le misure di sicurezza e conformità

L'80% degli acquisti viene effettuato con carte di credito, carte di debito o metodi online. I vostri clienti vi hanno affidato le loro informazioni finanziarie sensibili e qualsiasi violazione danneggerebbe la vostra reputazione e i vostri profitti. Un fornitore di servizi di conto commerciale efficace, come PayDo, vi aiuta a mantenere la conformità e a proteggervi dalle frodi.


Trovate fornitori che forniscano:


  • Conformità agli standard PCI DSS

  • Crittografia e tokenizzazione

  • Software di rilevamento delle frodi

  • Gestione dei chargeback


Domande da porre ai fornitori:


  • Cosa fate con la conformità PCI dei vostri commercianti?

  • Che tipo di tecnologia di rilevamento delle frodi è integrata nel vostro sistema?

  • Fornite o meno protezione e assistenza in caso di violazione?


La scelta di un fornitore la cui sicurezza sia solida non è solo una questione di protezione dei dati, ma anche di privacy.


Verificare l'integrazione e la compatibilità tecnica

La compatibilità tecnica offre ai vostri dipendenti e ai vostri clienti un'esperienza spensierata.


Punti di integrazione da considerare durante il confronto dei conti commerciali:


  • Sistemi POS

  • Piattaforme di e-commerce

  • Software di contabilità

  • Pagamenti mobili


Considerazioni tecniche:


  • Accesso API

  • Tempo di attività e affidabilità

  • Velocità di regolamento


Un fornitore di servizi di integrazione consente di risparmiare tempo, di evitare errori e di evitare la reingegnerizzazione dei sistemi in futuro.

Autore: pressfoto;

Verifica dell'assistenza clienti e dell'affidabilità del servizio

Anche con i sistemi più avanzati ci saranno dei problemi. Ecco perché il valore dell'assistenza clienti e dell'affidabilità è altrettanto importante delle caratteristiche e dei prezzi.


Cosa cercare:


  • Accessibilità 24/7

  • Diverse opzioni di assistenza

  • Gestori di account designati

  • Accordi sul livello di servizio che siano espliciti in termini di disponibilità e tempi di risposta.


Domande da porre:


  • Con quale velocità risolvete i disaccordi sui pagamenti?

  • Vendete assistenza ad alta priorità?

  • Potete fornire esempi o casi di studio di aziende come la vostra?


Un buon servizio clienti è un investimento in sicurezza. Un fornitore con una rapida risoluzione dei problemi aiuta a evitare i piccoli problemi che possono portare a costose interruzioni.


Test di flessibilità e potenziale di crescita

L'azienda che gestite oggi non è quella che gestirete domani. Il fornitore di conto corrente appropriato è quello che si espande insieme a voi e si adatta alle nuove tecnologie e ai nuovi mercati.


Le principali aree di flessibilità sono


  • Scalabilità: Il fornitore sarà in grado di servire volumi maggiori con l'aumento della vostra attività?

  • Multi-valuta: È una necessità quando l'attività è globale.

  • Opzioni di pagamento innovative: Capacità di aggiungere portafogli, BNPL (buy now, pay later) o nuove opportunità fintech.

  • Condizioni contrattuali: flessibilità di un contratto mensile rispetto a un contratto di tipo lock-in.

  • Funzionalità a valore aggiunto: Cruscotti analitici, funzionalità di fidelizzazione o di marketing.


Con un fornitore flessibile, non dovrete affrontare un'altra costosa migrazione quando la vostra attività crescerà o cambierà.


Conclusione fondamentale

Il vostro profitto può essere tranquillamente rubato dal vostro fornitore di conto corrente, frustrare i vostri clienti e mettere in pausa la vostra attività. La scelta giusta di un conto commerciale è tuttavia un partner invisibile che vi aiuta a effettuare transazioni, protegge i dati e vi permette di crescere senza esitazioni.


Il conto commerciale non è solo uno strumento finanziario, ma anche uno strumento strategico che può portare al successo futuro.