Für amerikanische Familien, die sich in Portugal niedergelassen haben, bedeutet der Umzug oft eine bessere Lebensqualität, mehr gemeinsame Zeit und Schulen, die ihren Kindern Spaß machen. Was er selten mit sich bringt, ist ein klarer Plan für das Studium. Die Regeln, die festlegen, wie Amerikaner die Hochschulbildung finanzieren, wurden für Familien entwickelt, die in den USA leben, und lassen sich nicht immer auf die Situation übertragen, sobald eine Familie den Atlantik überquert.

Die erste Überraschung sind oft die Studiengebühren. Öffentliche Universitäten in den USA erheben für Studierende aus dem jeweiligen Bundesstaat in der Regel geringere Studiengebühren, doch die Berechtigung zum In-State-Tarif hängt von den Wohnsitz- und Aufenthaltsbestimmungen des jeweiligen Bundesstaates und der jeweiligen Hochschule ab. Eltern, die seit mehreren Jahren im Ausland leben, stellen möglicherweise fest, dass ihre Kinder nicht mehr anspruchsberechtigt sind – selbst wenn sie noch ein Haus in ihrem Heimatstaat besitzen oder dort einen Führerschein haben.

Die Studienfinanzierung kann ebenso verwirrend sein. Der wichtigste Antrag auf Studienbeihilfe in den USA stützt sich stark auf Angaben aus der Steuererklärung, und die Anwendung der entsprechenden Regeln auf einen grenzüberschreitenden Haushalt ist nicht immer einfach. Für US-Steuerpflichtige können portugiesische Steuern die US-Steuerpflicht der Familie durch ausländische Steuergutschriften verringern, ohne dass dies vollständig in dem Steuerfreibetrag berücksichtigt wird, der in der Formel zur Berechnung der Bundesfinanzhilfe zugrunde gelegt wird. Infolgedessen vermittelt die Formel möglicherweise kein vollständiges Bild der tatsächlichen Steuerlast der Familie.

„Eltern neigen dazu anzunehmen, dass das, was für US-Steuerzwecke funktioniert, überall funktioniert“, sagte Sasha Young da Silva, eine US-Steueranwältin bei Areia Global, die in Portugal lebende amerikanische Familien berät. „Die Studienfinanzierung ist einer der Bereiche, in denen diese Annahme nicht zutrifft.“

Sparkonten sind ein weiterer Bereich, in dem die beiden Systeme nicht übereinstimmen. Viele amerikanische Eltern haben vor ihrem Umzug einen 529-Plan eröffnet, das beliebte US-amerikanische College-Sparkonto. In den USA sind Erträge in der Regel steuerfrei, wenn die Entnahmen für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden. Portugal gewährt keine entsprechende spezifische Steuerbefreiung für 529-Pläne, sodass Erträge, Gewinne oder Entnahmen, die in den USA steuerfrei sind, in Portugal je nach Struktur des Plans und den Umständen der Familie dennoch steuerpflichtig sein können.

Ein Studium in der näheren Umgebung wirft wiederum eigene Fragen auf. Portugiesische und andere europäische Universitäten kosten oft nur einen Bruchteil dessen, was amerikanische Hochschulen verlangen, und viele Familien sehen darin einen der wirklichen Vorteile des Lebens hier. Allerdings setzen US-Steuergutschriften für Bildungsausgaben und steuerfreie 529-Entnahmen in der Regel voraus, dass die ausländische Hochschule bestimmte US-Zulassungsvoraussetzungen erfüllt, und nicht alle europäischen Universitäten erfüllen diese. Familien, die auf diese Vorteile zählen, sollten dies vor der Immatrikulation ihres Kindes prüfen und nicht erst, wenn die erste Studiengebührenrechnung eintrifft.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Familien den Umzug aufschieben oder auf die Möglichkeiten verzichten sollten, die sie sich für ihre Kinder wünschen. Laut Young da Silva haben es jene Familien am einfachsten, die frühzeitig damit beginnen – idealerweise noch während ihre Kinder die Grund- oder Sekundarschule besuchen, wenn noch Spielraum besteht, um Ersparnisse, Wohnsitzverhältnisse und Pläne anzupassen.

„Je früher man sich damit befasst, desto mehr Auswahlmöglichkeiten hat man“, sagte sie. „Wenn ein Kind dann seine Bewerbungen ausfüllt, sind die meisten Entscheidungen bereits getroffen.“

Kontakt: reception@areiaglobal.com und unsere Website ist areiaglobal.com.

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