För amerikanska familjer som har slagit sig ner i Portugal innebär flytten ofta en bättre livskvalitet, mer tid tillsammans och skolor som deras barn trivs i. Det som sällan följer med är en tydlig plan för högskolestudierna. Reglerna för hur amerikaner betalar för högre utbildning utformades för familjer som bor i USA, och de går inte alltid att tillämpa när en familj flyttar över Atlanten.

Den första överraskningen är ofta studieavgifterna. Offentliga universitet i USA tar i allmänhet ut lägre avgifter för studenter från samma delstat, men rätten till delstatsavgift beror på reglerna för bosättning och hemvist i den aktuella delstaten och vid den aktuella institutionen. Föräldrar som har bott utomlands i flera år kan upptäcka att deras barn inte längre är berättigade, även om de fortfarande äger ett hus eller har ett körkort i sin hemdelstat.

Studiestöd kan vara lika förvirrande. Den huvudsakliga ansökan om studiestöd i USA bygger i hög grad på uppgifter från skattedeklarationen, och det är inte alltid enkelt att tillämpa reglerna på en familj som bor i två länder. För personer som deklarerar i USA kan portugisiska skatter minska familjens skatteskuld i USA genom utländska skattekrediter utan att detta fullt ut återspeglas i det skatteavdrag som används i den federala formeln för studiestöd. Följaktligen ger formeln kanske inte en fullständig bild av familjens faktiska skattebörda.

”Föräldrar tenderar att anta att om något fungerar i amerikanska skattehänseende, så fungerar det överallt”, säger Sasha Young da Silva, en amerikansk skatteadvokat vid Areia Global, som ger råd till amerikanska familjer som bor i Portugal. ”Planeringen inför högskolestudier är ett av de områden där den antagandet inte stämmer.”

Sparkonton är ett annat område där de två systemen inte stämmer överens. Många amerikanska föräldrar öppnade en 529-plan, det populära amerikanska sparkontot för högskolestudier, innan de flyttade. I USA är avkastningen i allmänhet skattefri när uttagen används för godkända utbildningsutgifter. Portugal erbjuder inte samma specifika skattebefrielse för 529-konton, så inkomster, vinster eller uttag som är skattefria i USA kan fortfarande vara skattepliktiga i Portugal, beroende på kontots struktur och familjens omständigheter.

Att studera närmare hemmet väcker sina egna frågor. Portugisiska och andra europeiska universitet kostar ofta en bråkdel av vad amerikanska skolor tar ut, och många familjer ser det som en av de verkliga fördelarna med att bo här. Men amerikanska skattelättnader för utbildning och skattefria uttag från 529-planer kräver i allmänhet att den utländska skolan uppfyller specifika amerikanska behörighetskrav, och inte alla europeiska universitet uppfyller dessa. Familjer som räknar med dessa förmåner bör kontrollera detta innan barnet skriver in sig, inte efter att den första studieavgiftsfakturan har kommit.

Inget av detta innebär att familjerna ska skjuta upp flytten eller ge upp de alternativ de önskar för sina barn. Young da Silva säger att de familjer som har det enklast är helt enkelt de som börjar tidigt, helst medan barnen fortfarande går i grundskolan eller gymnasiet, när det fortfarande finns utrymme att anpassa sparande, bosättningsförhållanden och planer.

”Ju tidigare man börjar fundera på det, desto fler valmöjligheter har man”, sa hon. ”När barnet väl fyller i ansökningarna har de flesta besluten redan fattats.”

Kontakt: reception@areiaglobal.com och vår webbplats är areiaglobal.com.

Ange The Portugal News som din föredragna nyhetskälla på Google

GoogleLägg till som föredragen källa på Google