Dla amerykańskich rodzin, które osiedliły się w Portugalii, przeprowadzka często oznacza lepszą jakość życia, więcej czasu spędzanego razem oraz szkoły, które podobają się ich dzieciom. Rzadko jednak wiąże się to z jasnym planem działania dotyczącym studiów wyższych. Zasady regulujące sposób finansowania studiów wyższych przez Amerykanów zostały stworzone z myślą o rodzinach mieszkających w Stanach Zjednoczonych i nie zawsze mają zastosowanie, gdy rodzina przenosi się za Atlantyk.

Pierwszą niespodzianką są często czesne. Publiczne uczelnie w Stanach Zjednoczonych zazwyczaj pobierają niższe opłaty od studentów z danego stanu, ale uprawnienie do czesnego dla mieszkańców danego stanu zależy od zasad dotyczących miejsca zamieszkania i siedziby obowiązujących w danym stanie i danej uczelni. Rodzice, którzy mieszkają za granicą od kilku lat, mogą odkryć, że ich dzieci nie kwalifikują się już do tego, nawet jeśli nadal posiadają dom lub prawo jazdy w swoim macierzystym stanie.

Pomoc finansowa może być równie zagmatwana. Główny wniosek o pomoc finansową w USA opiera się w dużej mierze na informacjach z zeznań podatkowych, a zastosowanie tych zasad do gospodarstwa domowego z członkami mieszkającymi za granicą nie zawsze jest proste. W przypadku osób składających zeznania podatkowe w USA portugalskie podatki mogą zmniejszyć zobowiązanie podatkowe rodziny w USA dzięki ulgom z tytułu podatków zagranicznych, nie będąc w pełni uwzględnionymi w uldze podatkowej stosowanej w federalnej formule pomocy finansowej. W rezultacie formuła ta może nie przedstawiać pełnego obrazu rzeczywistego obciążenia podatkowego rodziny.

„Rodzice często zakładają, że jeśli coś sprawdza się w kontekście podatków w USA, to sprawdzi się wszędzie” – powiedziała Sasha Young da Silva, amerykańska prawniczka specjalizująca się w prawie podatkowym w kancelarii Areia Global, która doradza amerykańskim rodzinom mieszkającym w Portugalii. „Planowanie studiów to jedna z dziedzin, w których to założenie się nie sprawdza”.

Konta oszczędnościowe to kolejny obszar, w którym oba systemy się nie pokrywają. Wielu amerykańskich rodziców otworzyło przed przeprowadzką plan 529, popularne amerykańskie konto oszczędnościowe na studia. W Stanach Zjednoczonych zyski są zazwyczaj zwolnione z podatku, gdy środki są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki edukacyjne. Portugalia nie zapewnia takiego samego konkretnego zwolnienia podatkowego dla planów 529, więc dochody, zyski lub wypłaty, które są zwolnione z podatku w Stanach Zjednoczonych, mogą nadal podlegać opodatkowaniu w Portugalii, w zależności od struktury planu i sytuacji rodziny.

Studia bliżej domu rodzą swoje własne pytania. Portugalskie i inne europejskie uczelnie często kosztują ułamek tego, co pobierają amerykańskie uczelnie, a wiele rodzin postrzega to jako jedną z prawdziwych zalet życia tutaj. Jednak amerykańskie ulgi podatkowe na edukację oraz zwolnione z podatku wypłaty z planów 529 zazwyczaj wymagają, aby zagraniczna uczelnia spełniała określone amerykańskie wymogi kwalifikacyjne, a nie wszystkie europejskie uniwersytety się do nich kwalifikują. Rodziny liczące na te korzyści powinny to sprawdzić przed zapisaniem dziecka, a nie dopiero po otrzymaniu pierwszego rachunku za czesne.

Nie oznacza to jednak, że rodziny powinny odkładać przeprowadzkę na później lub rezygnować z opcji, których pragną dla swoich dzieci. Young da Silva stwierdziła, że najłatwiej mają te rodziny, które po prostu zaczynają przygotowania wcześnie, najlepiej jeszcze wtedy, gdy ich dzieci uczęszczają do szkoły podstawowej lub średniej, kiedy wciąż istnieje możliwość dostosowania oszczędności, powiązań związanych z miejscem zamieszkania oraz planów.

„Im wcześniej się tym zajmiesz, tym większy masz wybór” – powiedziała. „Kiedy dziecko wypełnia już wnioski, większość decyzji została już podjęta”.

Kontakt: reception@areiaglobal.com oraz nasza strona internetowa areiaglobal.com.

Ustaw The Portugal News jako preferowane źródło wiadomości w Google

GoogleDodaj jako preferowane źródło w Google