Para las familias estadounidenses que han hecho de Portugal su hogar, la mudanza suele suponer una mejor calidad de vida, más tiempo para estar juntos y colegios que gustan a sus hijos. Lo que rara vez les aporta es una hoja de ruta clara para la universidad. Las normas que regulan cómo pagan los estadounidenses la educación superior se diseñaron para familias que viven en EE. UU., y no siempre son aplicables una vez que la familia cruza el Atlántico.

La primera sorpresa suele ser el coste de la matrícula. Las universidades públicas de EE. UU. suelen cobrar menos a los estudiantes residentes en el estado, pero el derecho a la matrícula para residentes depende de las normas de residencia y domicilio del estado y la institución en cuestión. Los padres que hayan vivido en el extranjero durante varios años pueden encontrarse con que sus hijos ya no cumplen los requisitos, incluso si siguen teniendo una vivienda o conservan el carné de conducir en su estado de origen.

La ayuda financiera puede resultar igual de confusa. La principal solicitud de ayuda en EE. UU. se basa en gran medida en la información de la declaración de la renta, y aplicar sus normas a un hogar transfronterizo no siempre es sencillo. En el caso de quienes presentan la declaración de la renta en EE. UU., los impuestos portugueses pueden reducir la deuda tributaria de la familia en EE. UU. a través de créditos fiscales por impuestos pagados en el extranjero, sin que ello se refleje plenamente en la deducción fiscal utilizada por la fórmula de ayuda federal. Como resultado, es posible que la fórmula no ofrezca una imagen completa de la carga fiscal real de la familia.

«Los padres tienden a dar por sentado que, si algo funciona a efectos fiscales en EE. UU., funciona en todas partes», afirma Sasha Young da Silva, abogada fiscalista estadounidense de Areia Global, que asesora a familias estadounidenses residentes en Portugal. «La planificación de los estudios universitarios es uno de los ámbitos en los que esa suposición se desmorona».

Las cuentas de ahorro son otro ámbito en el que los dos sistemas no coinciden. Muchos padres estadounidenses abrieron un plan 529 —la popular cuenta de ahorro para la universidad en EE. UU.— antes de mudarse. En EE. UU., las ganancias suelen estar exentas de impuestos cuando los retiros se destinan a gastos educativos que cumplen los requisitos. Portugal no ofrece la misma exención fiscal específica para los planes 529, por lo que los ingresos, las ganancias o las retiradas que están exentas de impuestos en EE. UU. pueden seguir estando sujetas a impuestos en Portugal, dependiendo de la estructura del plan y de las circunstancias de la familia.

Estudiar más cerca de casa plantea sus propias cuestiones. Las universidades portuguesas y otras universidades europeas suelen costar una fracción de lo que cobran las universidades estadounidenses, y muchas familias lo ven como una de las ventajas reales de vivir aquí. Sin embargo, las deducciones fiscales por educación en EE. UU. y las retiradas de fondos del plan 529 exentas de impuestos suelen exigir que la institución extranjera cumpla unos requisitos específicos de elegibilidad de EE. UU., y no todas las universidades europeas los cumplen. Las familias que cuenten con esos beneficios deberían informarse antes de que el niño se matricule, no después de que llegue la primera factura de la matrícula.

Nada de esto significa que las familias deban posponer la mudanza o renunciar a las opciones que desean para sus hijos. Young da Silva afirma que las familias que lo tienen más fácil son simplemente aquellas que empiezan pronto, a ser posible mientras sus hijos aún están en primaria o secundaria, cuando todavía hay margen para ajustar los ahorros, los vínculos de residencia y los planes.

«Cuanto antes te pongas con ello, más opciones tendrás», afirmó. «Para cuando el niño está rellenando las solicitudes, la mayoría de las decisiones ya se han tomado».

Contacto: reception@areiaglobal.com y nuestra página web es areiaglobal.com.

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