קורבנות הונאת בנקים בפורטוגל זוכים להגנה חזקה יותר

ההחלטה, שנמסרה ב -15 באוקטובר, מבהירה כיצד יש ליישם את תקנות התשלומים האירופיות ויש לה השלכות על בנקים ובעלי חשבונות ברחבי האיחוד האירופי, כולל פורטוגל.

פי פסק הדין, מוסדות פיננסיים אינם יכולים לעכב את ההחזר רק משום שהם מאמינים שלקוח נכשל בהגנה על פרטי הבנקאות שלו. בדרך כלל יש להחזיר את הכסף באופן מיידי, ולא יאוחר מסוף יום העסקים שלאחר מכן לאחר שהבנק נודע לעסקה הבלתי מורשית

מקורו של המקרה בפולין, שם אישה הפסידה כ -700 אירו לאחר שנפלה קורבן להונאת בנקאות מקוונת.

היא פרסמה פריט למכירה בשוק אינטרנט כאשר מישהו שהתחזה לקונה פוטנציאלי שלח לה קישור, כביכול כדי לאשר את הרכישה.

הקישור הפנה אותה לאתר הונאה שנועד להידמות לדף הבנקאות המקוונת של הבנק שלה. לאחר שהזנה את פרטי הכניסה שלה, היא נתנה ללא ידיעה לרמאי גישה למידע שאפשר להעביר כסף מחשבונה

האישה דיווחה על העסקה לבנק שלה למחרת, אך המוסד סירב להחזיר לה בטענה כי הייתה רשלנית גסה בהגנה על תעודות הביטחון שלה.

היא ערערה על ההחלטה בבית המשפט, מה שגרם לשופט פולני לבקש הבהרה מבית הדין האירופי בנוגע לחובות הבנק על פי החוק האירופי.

נקים להחזיר תחילה

בית המשפט האירופי קבע כי רשלנותו לכאורה של לקוח אינה מסירה את חובתו של הבנק לספק החזר מיידי בגין תשלום לא מורשה

ההחלטה מפרשת את הוראת שירותי התשלומים של האיחוד האירופי, המכונה PSD2, הקובעת כללים המסדירים תשלומים אלקטרוניים והגנת הצרכן.

חשוב לציין כי פסק הדין מפריד בין החובה לפצות לקוחות לבין השאלה מי אחראי בסופו של דבר להפסד הכספי.

בנקים יכולים לאחר מכן לבקש להחזיר את הכסף אם הם קובעים כי הלקוח פעל במרמה או בכוונה או ברשלנות חמורה שלא עמד בהתחייבויות הביטחון שלהם.

האחריות להוכחת רשלנות חמורה מוטלת על המוסד הפיננסי.

יש גם חריג לדרישת ההחזר המיידי כאשר לבנק יש עילה סבירה לחשוד כי הלקוח ביצע הונאה אישית ומדווח על חשדות אלה לרשות הלאומית המתאימה.

פשוט הטענה שמישהו היה רשלני עם הסיסמה או המידע הבנקאי שלו אינה מספיקה כדי להצדיק מניעת ההחזר הראשוני.

מה המשמעות של זה עבור לקוחות בפורטוגל?

פסק הדין רלוונטי ללקוחות בנקאיים פורטוגזים מכיוון שהוא מבהיר כיצד יש לפרש את חקיקת התשלומים האירופית הקיימת על ידי בתי המשפט הלאומיים.

בנקו דה פורטוגל כבר קובע בהנחיות הצרכנים הרשמיות שלו כי על הבנקים להחזיר ללקוחות באופן זמני עסקאות בלתי מורשות לכאורה עד סוף יום העסקים שלאחר מכן, בכפוף לחריג הכרוך בחשד בהונאה מצד הלקוח.

הבנק המרכזי מסביר גם כי לקוחות עשויים, בנסיבות מסוימות, להיות אחראים להפסדים של עד 50 אירו הנובעים מתשלומים לא מורשים.

מגבלה זו אינה חלה בהכרח כאשר נקבעת רשלנות חמורה או התנהגות בלתי הולמת מכוונת.

פסק הדין החדש מחזק את ההבחנה בין קבלת החזר ראשוני לבין קביעה האם הלקוח חייב בסופו של דבר לשאת בהפסד.

זה לא אומר שכל אדם שמפסיד כסף להונאה מקוונת זכאי אוטומטית להחזר קבוע. תשלומים שלקוחות מאשרים ביודעין, גם לאחר הונאה, יכולים להעלות שאלות משפטיות שונות

מה צריכים קורבנות הונאה לעשות?

בנקו דה פורטוגל ממליץ לכל מי שמגלה עסקה לא מורשית לפנות מייד לבנק שלו ולדווח על האירוע.

לקוחות צריכים גם להודיע למשטרה או לרשויות רלוונטיות אחרות ולשמור רשומות של הודעות חשודות, עסקאות ותקשורת עם הבנק שלהם.

על פי הכללים החלים, בדרך כלל יש לדווח על עסקאות לא מורשות ללא עיכוב מיותר ובתוך 13 חודשים, אם כי המתנה לדיווח על חשד להונאה עלולה להשפיע על זכויות הלקוח.

הרגולטור ממליץ גם להימנע מקישורים המתקבלים באמצעות הודעות דוא"ל או הודעות טקסט בלתי צפויות ולעולם לא לשתף סיסמאות בנקאיות מקוונות או אישורי אבטחה.

פסיקת CJEU, שניתנה בתיק C-70/25, מספקת פרשנות מחייבת לחוק האיחוד האירופי לבתי משפט לאומיים העוסקים בסכסוכים דומים, לרבות אלה שהובאו בפני בתי משפט פורטוגליים

הגדר את The Portugal News כמקור המועדף שלך לחדשות ב-Google

הוסף כמקור מועדף ב-Google