Portekiz banka dolandırıcılığı mağdurları daha güçlü koruma kazanıyor

15 Ekim'de verilen karar, Avrupa ödeme düzenlemelerinin nasıl uygulanması gerektiğini açıklığa kavuşturuyor ve Portekiz de dahil olmak üzere Avrupa Birliği'ndeki bankalar ve hesap sahipleri için etkileri var.

Karara göre, finansal kurumlar, bir müşterinin bankacılık bilgilerini koruyamadığına inandıkları için geri ödemeyi geciktiremezler. Para normalde derhal ve bankanın yetkisiz işlemden haberdar olduktan sonraki iş gününün sonunda en geç iade edilmelidir

Dava, bir kadının çevrimiçi bankacılık dolandırıcılığının kurbanı olduktan sonra yaklaşık 700 Euro kaybettiği Polonya'da ortaya çıktı.

Potansiyel bir alıcı olarak poz veren biri ona satın alma işlemini onaylamak için bir bağlantı gönderdiğinde, bir internet pazarında satılık bir ürünün reklamını yapmıştı.

Bağlantı onu bankasının çevrimiçi bankacılık sayfasına benzeyecek şekilde tasarlanmış hileli bir web sitesine yönlendirdi. Giriş bilgilerini girdikten sonra, bilmeden dolandırıcıya hesabından para aktarılmasını sağlayan bilgilere erişim verdi

Kadın ertesi gün işlemi bankasına bildirdi, ancak kurum, güvenlik kimlik bilgilerini korumada büyük ihmalkar olduğunu savunarak ona geri ödeme yapmayı reddetti.

Karara mahkemede itiraz ederek Polonyalı bir yargıcın bankanın Avrupa hukuku kapsamındaki yükümlülükleri hakkında CJE U'dan açıklama istemesine neden oldu.

Bankalar önce para iad

esi yapmalıdır Avrupa mahkemesi, bir müşterinin ihmal iddiasının bankanın yetkisiz bir ödeme için derhal geri ödeme yapma yükümlülüğünü ortadan kaldırmadığına karar verdi

Karar, elektronik ödemeleri ve tüketicinin korunmasını yöneten kuralları belirleyen PSD2 olarak bilinen AB'nin Ödeme Hizmetleri Direktifini yorumluyor.

Daha da önemlisi, karar müşterilere geri ödeme yükümlülüğünü finansal kayıptan nihai olarak kimin sorumlu olduğu sorusundan ayırır.

Bankalar, müşterinin dolandırıcılık veya kasıtlı davrandığını veya ağır ihmal yoluyla güvenlik yükümlülüklerini yerine getirmediğini tespit ederlerse, daha sonra parayı geri almaya çalışabilirler..

Ağır ihmali kanıtlama sorumluluğu finansal kuruma aittir.

Ayrıca, bir bankanın müşterinin şahsen dolandırıcılık yaptığından şüphelenmek için makul gerekçelere sahip olması ve bu şüpheleri uygun ulusal makama bildirmesi durumunda acil geri ödeme şartının bir istisnası da vardır..

Birinin şifresi veya bankacılık bilgileri konusunda dikkatsiz olduğunu iddia etmek, ilk geri ödemenin kesilmesini haklı çıkarmak için yeterli değildir..

Bu Portekiz'deki müşteriler için ne anlama geliyor?

Karar, Portekizli bankacılık müşterileri ile ilgilidir çünkü mevcut Avrupa ödeme mevzuatının ulusal mahkemeler tarafından nasıl yorumlanması gerektiğini açıklığa kavuşturuyor.

Banco de Portugal resmi tüketici kılavuzunda, müşterinin dolandırıcılığından şüphelenilen istisna dışında, bankaların müşterilere izinsiz olduğu iddia edilen işlemler için bir sonraki iş gününün sonuna kadar geçici olarak geri ödeme yapmaları gerektiğini belirtmektedir.

Merkez bankası ayrıca müşterilerin belirli durumlarda yetkisiz ödemelerden kaynaklanan 50 Euro'ya kadar kayıplardan sorumlu olabileceğini açıklıyor.

Bu sınır, ağır ihmal veya kasıtlı suistimalin tespit edildiği durumlarda mutlaka geçerli değildir..

Yeni karar, ilk geri ödeme almak ile müşterinin nihayetinde zararı üstlenip karşılamayacağını belirlemek arasındaki ayrımı pekiştiriyor.

Bu, çevrimiçi bir dolandırıcılık nedeniyle para kaybeden herkesin otomatik olarak kalıcı geri ödeme alma hakkına sahip olduğu anlamına gelmez. Müşterilerin bilerek yetkilendirdiği ödemeler, aldatıldıktan sonra bile, farklı yasal soruları gündeme getirebilir

Dolandırıcılık kurbanları ne yapmalı?

Banco de Portugal, yetkisiz bir işlem keşfeden herkese derhal bankasıyla iletişime geçmelerini ve olayı bildirmelerini tavsiye ediyor.

Müşteriler ayrıca polisi veya diğer ilgili makamları bilgilendirmeli ve bankalarıyla şüpheli mesajların, işlemlerin ve iletişimlerin kayıtlarını tutmalıdır.

Yürürlükteki kurallara göre, yetkisiz işlemler genellikle gereksiz gecikme olmaksızın ve 13 ay içinde bildirilmelidir, ancak şüpheli dolandırıcılık bildirmek için beklemek müşterinin haklarını etkileyebilir.

Düzenleyici ayrıca beklenmedik e-postalar veya kısa mesajlar yoluyla alınan bağlantılardan kaçınmanızı ve çevrimiçi bankacılık şifrelerini veya güvenlik kimlik bilgilerini asla paylaşmamanızı önerir.

C-70/25 davasında çıkarılan CJEU kararı, Portekiz mahkemelerine açılanlar da dahil olmak üzere benzer uyuşmazlıklarla ilgilenen ulusal mahkemeler için AB hukukunun bağlayıcı bir yorumunu sağlar.