Az október 15-én kihirdetett döntés tisztázza az európai fizetési szabályozás alkalmazásának módját, és hatással van az Európai Unió egész területén – beleértve Portugáliát is – működő bankokra és számlatulajdonosokra.

A döntés értelmében a pénzintézetek nem késleltethetik a visszatérítést pusztán azért, mert úgy vélik, hogy az ügyfél nem védte meg megfelelően banki adatait. A pénzt általában haladéktalanul, de legkésőbb a bank által a jogosulatlan tranzakció észlelését követő következő munkanap végéig vissza kell téríteni.

Az ügy Lengyelországban kezdődött, ahol egy nő körülbelül 700 eurót vesztett el, miután online banki csalás áldozatává vált.

A nő egy internetes piactéren hirdetett meg eladásra egy tárgyat, amikor valaki, aki potenciális vevőnek adta ki magát, elküldött neki egy linket, állítólag a vásárlás megerősítésére.

A link egy csaló weboldalra irányította, amelyet úgy alakítottak ki, hogy hasonlítson a nő bankjának online banki oldalára. Miután beírta bejelentkezési adatait, a nő tudta nélkül hozzáférést biztosított a csalónak azokhoz az információkhoz, amelyek lehetővé tették a pénz átutalását a számlájáról.

A nő másnap bejelentette a tranzakciót a bankjának, de a pénzintézet megtagadta a visszatérítést azzal az indokkal, hogy a nő súlyosan gondatlanul járt el a biztonsági adatai védelme során.

A nő bíróság előtt megtámadta a döntést, ami arra késztette a lengyel bírót, hogy az Európai Unió Bíróságától (CJEU) kérjen tisztázást a bank európai jog szerinti kötelezettségeiről.

A bankoknak először vissza kell téríteniük a pénzt

Az európai bíróság úgy döntött, hogy az ügyfél állítólagos gondatlansága nem menti fel a bankot azon kötelezettsége alól, hogy az engedélyezetlen fizetést haladéktalanul visszatérítse.

A döntés az EU fizetési szolgáltatásokról szóló irányelvét (PSD2) értelmezi, amely az elektronikus fizetésekre és a fogyasztóvédelemre vonatkozó szabályokat állapítja meg.

Fontos, hogy az ítélet elkülöníti az ügyfeleknek történő visszatérítési kötelezettséget attól a kérdéstől, hogy ki viseli végső soron a felelősséget a pénzügyi veszteségért.

A bankok később visszakövetelhetik a pénzt, ha bebizonyítják, hogy az ügyfél csalárd módon járt el, vagy szándékosan, illetve súlyos gondatlanságból nem teljesítette biztonsági kötelezettségeit.

A súlyos gondatlanság bizonyításának terhe a pénzügyi intézményt terheli.

Van azonban kivétel az azonnali visszatérítési kötelezettség alól: ha a banknak alapos oka van feltételezni, hogy az ügyfél személyesen követett el csalást, és ezt a gyanút jelenti a megfelelő nemzeti hatóságnak.

Az a puszta állítás, hogy valaki gondatlanul járt el a jelszavával vagy banki adataival, nem elegendő ahhoz, hogy indokolja a kezdeti visszatérítés visszatartását.

Mit jelent ez a portugál ügyfelek számára?

A döntés a portugál banki ügyfelek számára is releváns, mivel tisztázza, hogy a nemzeti bíróságoknak hogyan kell értelmezniük a hatályos európai fizetési jogszabályokat.

A Banco de Portugal már hivatalos fogyasztói útmutatójában is kijelenti, hogy a bankoknak az állítólagosan jogosulatlan tranzakciókért ideiglenesen vissza kell téríteniük az ügyfeleknek a következő munkanap végéig, kivéve azokat az eseteket, amikor az ügyfél csalás gyanúja merül fel.

A központi bank azt is kifejti, hogy bizonyos körülmények között az ügyfelek felelőssé tehetők a jogosulatlan kifizetésekből eredő, legfeljebb 50 eurós veszteségekért.

Ez a határ nem feltétlenül érvényes, ha súlyos gondatlanság vagy szándékos jogsértés állapítható meg.

Az új ítélet megerősíti a különbségtételt az elsődleges visszatérítés megkapása és annak megállapítása között, hogy az ügyfélnek végső soron viselnie kell-e a veszteséget.

Ez nem jelenti azt, hogy minden olyan személy, aki online csalás következtében pénzt veszít, automatikusan jogosult lenne végleges visszatérítésre. Azok a fizetések, amelyeket az ügyfelek tudatosan engedélyeznek – még akkor is, ha megtévesztették őket –, eltérő jogi kérdéseket vethetnek fel.

Mit tegyenek a csalás áldozatai?

A Banco de Portugal azt tanácsolja mindenkinek, aki jogosulatlan tranzakciót fedez fel, hogy haladéktalanul vegye fel a kapcsolatot bankjával, és jelentsen be az esetet.

Az ügyfeleknek értesíteniük kell a rendőrséget vagy más illetékes hatóságokat is, és meg kell őrizniük a gyanús üzenetek, tranzakciók és a bankkal folytatott levelezés dokumentumait.

Az alkalmazandó szabályok szerint a jogosulatlan tranzakciókat általában indokolatlan késedelem nélkül, legkésőbb 13 hónapon belül be kell jelenteni, bár a csalásgyanú bejelentésének elhalasztása hatással lehet az ügyfél jogaira.

A szabályozó hatóság azt is javasolja, hogy kerüljék a váratlan e-mailekben vagy szöveges üzenetekben kapott linkekre kattintást, és soha ne osszák meg online banki jelszavaikat vagy biztonsági hitelesítő adataikat.

Az EUB C-70/25. sz. ügyben hozott ítélete kötelező erejű értelmezést ad az uniós joggal kapcsolatban azoknak a nemzeti bíróságoknak, amelyek hasonló jogvitákkal foglalkoznak, beleértve a portugál bíróságok elé terjesztett ügyeket is.

Állítsa be a The Portugal News-t előnyben részesített hírforrásként a Google-on

GoogleHozzáadás előnyben részesített forrásként a Google-on