Os últimos números do Banco de Portugal (Banco de Portugal) revelam que a taxa de juro média dos novos empréstimos hipotecários aumentou 0,04 pontos percentuais em maio, atingindo 2,89 por cento.

Independentemente do aumento, Portugal manteve sua posição como o país com a quarta menor taxa de juros hipotecários entre os membros da zona euro.

Apenas Malta (2,02 por cento), Bulgária (2,43 por cento) e Espanha (2,85 por cento) registraram taxas médias mais baixas em novos empréstimos habitacionais durante o mesmo período, enquanto a média da área do euro foi de 3,45 por cento.

Mercado competitivo

O Banco de Portugal informou que o aumento foi em grande parte impulsionado pelos contratos hipotecários recém-assinados, cuja taxa média subiu de 2,86 por cento em abril para 2,91 por cento em maio. Em contraste, os contratos hipotecários renegociados permaneceram amplamente estáveis, com uma taxa média

de 2,83 por cento.

Estes números sugerem que Portugal continua a beneficiar de um mercado hipotecário altamente competitivo.

Conforme relatado pelo ECO, a competitividade entre os credores e o uso generalizado de hipotecas de taxa mista - que combinam um período inicial de taxa fixa com uma taxa variável a partir de então - ajudaram a manter os custos de empréstimos abaixo dos observados em grande parte da zona do euro.

De acordo com dados publicados pelo banco central, a hipoteca média de taxa mista para compra de casas novas teve uma taxa de juros de 2,77 por cento em maio, em comparação com 3,05 por cento para empréstimos de taxa variável e 3,77 por cento para hipotecas de taxa totalmente fixa. Os produtos de taxa mista tornaram-se cada vez mais populares em Portugal ao longo dos anos, à medida que as famílias buscam maior proteção contra flutuações no benchmark Euribor, mantendo os

pagamentos mensais relativamente acessíveis.

Apesar da posição favorável de Portugal, as taxas de hipoteca começaram a subir em toda a Europa em meio a uma renovada incerteza nos mercados financeiros. Conforme relatado pelo ECO, as expectativas de que o Banco Central Europeu (BCE) poderia apertar a política monetária ainda este ano elevaram as taxas Euribor, com a inflação persistente - parcialmente ligada aos preços mais altos da energia em meio às tensões no Oriente Médio - continuando a influenciar

os mercados.

Política monetária

O BCE deixou suas principais taxas de juros inalteradas na reunião de política monetária de julho, optando por avaliar os dados econômicos recebidos antes de decidir se ações adicionais

são necessárias.

No entanto, os investidores continuam prevendo a possibilidade de outro aumento da taxa se a inflação permanecer acima da meta de médio prazo do banco central de 2%.

Em toda a zona do euro, as maiores taxas médias de juros hipotecários foram registradas na Letônia (4,26 por cento), Estônia (4,12 por cento) e Lituânia (3,96 por cento), ressaltando as diferenças significativas nos custos de empréstimos em todo o bloco monetário.

Enquanto os proprietários portugueses estão começando a sentir os efeitos das taxas de juros mais altas, os últimos números do Banco de Portugal indicam que o país continua entre os lugares mais acessíveis da zona do euro para financiar a compra de uma casa, apoiado pela forte concorrência bancária e pela demanda contínua por produtos hipotecários de taxa mista.