Tato opatření, stanovená v doporučení (EU) 2025/2384, které bylo schváleno v listopadu 2025 v rámci iniciativy „Unie spoření a investic“ pod vedením komisařky Marie Luís Albuquerque, mají za cíl zvýšit budoucí důchodové příjmy.

Podle článku 288 Smlouvy o fungování Evropské unie jsou však tato doporučení nezávazná; rozhodnutí o tom, zda a jak je na vnitrostátní úrovni provést, je zcela na každém členském státě.

Bezplatná vnitrostátní služba

Klíčovým návrhem z Bruselu je vytvoření jednotné bezplatné národní služby v každé zemi. Tato digitální platforma umožní občanům integrovaným způsobem nahlížet na své nashromážděné důchodové nároky z veřejných systémů, zaměstnaneckých penzijních plánů a individuálních spořicích produktů a zároveň poskytne odhady jejich předpokládaných budoucích příjmů.

Návrh dále navrhuje zavedení národních hodnotících panelů pro shromažďování agregovaných údajů o pokrytí, udržitelnosti a výkonnosti penzijních fondů, čímž podpoří rozhodování v oblasti politiky.

Iniciativa s největším potenciálním dopadem spočívá v principu automatického zapojení do doplňkových důchodových systémů. V rámci tohoto modelu se účast zaměstnanců na spořicím plánu stává výchozí možností, která může zahrnovat zjednodušené nebo na životní cyklus přizpůsobené sazby příspěvků a investiční možnosti, přičemž je zachováno právo na odhlášení ve lhůtách stanovených zákonem v jednotlivých zemích.

Objem příspěvků

Komise zdůrazňuje, že tento nástroj nezaručuje okamžité ani automatické zvýšení důchodů, neboť konečná výplata bude vždy záviset na výši zaplacených příspěvků, případných příspěvcích zaměstnavatele a výkonnosti investic.

Tento balíček rovněž vybízí vnitrostátní vlády k poskytování daňových pobídek a prosazuje zahrnutí osob samostatně výdělečně činných nebo osob s atypickými formami zaměstnání prostřednictvím flexibilních možností příspěvků.

V Portugalsku evropský rámec neznamená okamžité a automatické zavedení.

V únoru 2026 však Úřad pro dohled nad pojišťovnami a penzijními fondy (ASF) oznámil, že připravuje návrh pro vládu týkající se zavedení automatického zapojení do zaměstnaneckých penzijních plánů s definovanými příspěvky a vytvoření jednotné platformy pro ověřování nároků na důchod.

Realizace těchto opatření bude záviset na vnitrostátních legislativních procesech a na monitorování na úrovni EU, které je naplánováno v rámci střednědobého přezkumu Unie spoření a investic v roce 2027.