צעדים אלה, המפורטים בהמלצה (האיחוד האירופי) 2025/2384, שאושרה בנובמבר 2025 כחלק מיוזמת איגוד החיסכון וההשקעות בראשות הנציבה מריה לואיס אלבוקרקי, נועדו להגביר את הכנסות הפרישה העתידיות.

עם זאת, על פי סעיף 288 לאמנה על תפקוד האיחוד האירופי, המלצות אלה אינן מחייבות; ההחלטה אם וכיצד ליישם אותן ברמה הלאומית מוטלת כולה על כל מדינה חברה.

שירות לאומי חינם

הצעה מרכזית מבריסל היא יצירת שירות לאומי יחיד וחינמי בכל מדינה. פלטפורמה דיגיטלית זו תאפשר לאזרחים לצפות - באופן משולב - את זכויותיהם הפנסיה המצטברות מתוכניות ציבוריות כלליות, תוכניות פנסיה תעסוקתיות ומוצרי חיסכון בודדים, תוך מתן הערכות לגבי הכנסותיהם העתידיות הצפויות

.

בנוסף, ההצעה מציעה להקים לוחות מחוונים לאומיים להערכה לאיסוף נתונים מצטברים על כיסוי קרנות הפנסיה, קיימות וביצועים, ובכך לתמוך בקבלת החלטות מדיניות.

היוזמה בעלת ההשפעה הפוטנציאלית הגדולה ביותר טמונה בעקרון ההרשמה האוטומטית לתוכניות פנסיה משלימות. על פי מודל זה, השתתפות העובדים בתוכנית החיסכון הופכת לאופציית ברירת המחדל, שעשויה לכלול שיעורי תרומה פשוטים או מותאמים למחזור החיים ובחירות השקעה, תוך שמירה על הזכות לבטל את הסכמתם במסגרת הזמן הסטטוטורית שנקבעה על ידי כל מדינה.

היקף התרו

מות

הנציבות מדגישה כי מכשיר זה אינו מבטיח עלייה מיידית או אוטומטית בפנסיה, שכן התשלום הסופי יהיה תמיד תלוי בהיקף התרומות שבוצעו, בכל תרומות התואמות המעסיק וביצועי ההשקעה.

חבילה זו מעודדת גם ממשלות לאומיות להעניק תמריצי מס ותומכים בהכללת עובדים עצמאיים או בעלי הסדרי תעסוקה לא טיפוסיים באמצעות אפשרויות תרומה גמישות.

בפורטוגל, המסגרת האירופית אינה כרוכה ביישום אוטומטי מיידי.

עם זאת, בפברואר 2026 חשפה הרשות לפיקוח על ביטוח וקרנות פנסיה (ASF) כי היא מנסחת הצעה לממשלה ליישום רישום אוטומטי לתוכניות תרומות מוגדרות תעסוקתיות ויצירת פלטפורמה אחידה לבדיקת זכויות פנסיה.

מימוש צעדים אלה יהיה תלוי בתהליכי חקיקה לאומיים ובניטור ברמת האיחוד האירופי המתוכנן לבדיקת אמצע הטווח של איגוד החיסכון וההשקעות בשנת 2027.