Ezek az intézkedések – amelyek az (EU) 2025/2384 ajánlásban szerepelnek, és amelyet 2025 novemberében fogadtak el a Maria Luís Albuquerque biztos által vezetett Megtakarítási és Befektetési Unió kezdeményezés keretében – a jövőbeli nyugdíjjövedelem növelését célozzák.

Az Európai Unió működéséről szóló szerződés 288. cikke értelmében azonban ezek az ajánlások nem kötelező érvényűek; a nemzeti szintű végrehajtásukról, illetve annak módjáról szóló döntés teljes mértékben az egyes tagállamok hatáskörébe tartozik.

Ingyenes nemzeti szolgáltatás

Brüsszel egyik legfontosabb javaslata egy egységes, ingyenes nemzeti szolgáltatás létrehozása minden országban. Ez a digitális platform lehetővé teszi a polgárok számára, hogy átfogó képet kapjanak az általános állami nyugdíjrendszerekből, a foglalkoztatói nyugdíjrendszerekből és az egyéni megtakarítási termékekből származó felhalmozott nyugdíjjogosultságaikról, miközben becsléseket is nyújt a várható jövőbeli jövedelmükről.

Ezen felül a javaslat nemzeti értékelő irányítópultok létrehozását javasolja a nyugdíjalapok lefedettségére, fenntarthatóságára és teljesítményére vonatkozó összesített adatok gyűjtése céljából, ezáltal támogatva a politikai döntéshozatalt.

A legnagyobb potenciális hatással bíró kezdeményezés a kiegészítő nyugdíjrendszerekbe való automatikus beiratkozás elvében rejlik. E modell szerint a munkavállalók részvétele a megtakarítási tervben alapértelmezett opcióvá válik, amelyben egyszerűsített vagy az életciklushoz igazított járulékkulcsok és befektetési lehetőségek is szerepelhetnek, miközben továbbra is biztosított marad a kilépés joga az egyes országok által megállapított törvényes határidőkön belül.

A járulékok mértéke

A Bizottság hangsúlyozza, hogy ez az eszköz nem garantálja a nyugdíjak azonnali vagy automatikus emelését, mivel a végső kifizetés mindig a befizetett járulékok összegétől, az esetleges munkáltatói kiegészítő járulékoktól és a befektetési teljesítménytől függ.

Ez a csomag arra is ösztönzi a nemzeti kormányokat, hogy adókedvezményeket biztosítsanak, és támogatja az önfoglalkoztatók vagy az atipikus foglalkoztatási viszonyban lévők bevonását rugalmas járulékszabályozási lehetőségek révén.

Portugáliában az európai keret nem jár azonnali, automatikus végrehajtással.

2026 februárjában azonban a Biztosítási és Nyugdíjpénztári Felügyeleti Hatóság (ASF) bejelentette, hogy javaslatot készít a kormány számára a meghatározott járulékú foglalkoztatási nyugdíjrendszerekbe való automatikus belépés bevezetéséről, valamint a nyugdíjjogosultságok ellenőrzésére szolgáló egységes platform létrehozásáról.

Ezen intézkedések megvalósítása a nemzeti jogalkotási folyamatoktól, valamint a Megtakarítási és Befektetési Unió 2027-es félidős felülvizsgálatára tervezett uniós szintű nyomon követéstől függ.