Bei einer Hypothek in Höhe von 150.000 Euro mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Spread von 1 % beläuft sich die monatliche Erhöhung je nach dem im Vertrag festgelegten Euribor-Satz auf etwa 25 bis 91 Euro. ECO berichtet, dass Kreditnehmer, deren Zinsanpassung in diesem Monat ansteht, die höchsten Erhöhungen seit Ende 2023 erleben werden.

Die größte Veränderung betrifft diejenigen mit Darlehen, die an den 12-Monats-Euribor gekoppelt sind. Simulationen von Deco Proteste/Contas e Direitos, über die Lusa berichtet, beziffern die neue monatliche Rate auf 737,65 €. Das sind 91,24 € mehr als die vor einem Jahr festgelegte Rate.

Für einen Haushalt, der diesen zusätzlichen Betrag jeden Monat bis zur nächsten jährlichen Anpassung zahlt, beläuft sich die Erhöhung über das Jahr auf rund 1.095 €.

Auch Kreditnehmer mit einem an den 6-Monats-Euribor gebundenen Darlehen werden eine spürbare Veränderung bemerken. Im gleichen Beispiel steigt ihre monatliche Rate im Vergleich zu dem bei der letzten Anpassung im April festgelegten Betrag um 50,64 € auf 709,39 €.

Beim 3-Monats-Euribor fällt der Anstieg geringer aus, bedeutet aber dennoch eine höhere Belastung. Die monatliche Rate beläuft sich auf 684,92 €, was einem Anstieg von 24,76 € gegenüber dem im Juli festgelegten Betrag entspricht.

Warum sich die Raten ändern

Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz setzt sich der Zinssatz aus dem Euribor und dem mit der Bank vereinbarten Aufschlag zusammen. Wenn der Kredit seinen planmäßigen Anpassungstermin erreicht, wird die Euribor-Komponente aktualisiert.

Die Banco de Portugal erklärt, dass diese Anpassungen der Laufzeit des gewählten Zinssatzes folgen. Ein an den 3-Monats-Euribor gekoppelter Kredit wird alle drei Monate angepasst, während Verträge mit einer Laufzeit von sechs und zwölf Monaten alle sechs Monate bzw. einmal jährlich angepasst werden.

Das bedeutet, dass die Erhöhung im September die Haushalte zu unterschiedlichen Zeitpunkten erreichen wird. Bei Kreditnehmern, deren nächste Überprüfung erst später im Jahr ansteht, wird die Rate anhand des zu diesem Zeitpunkt geltenden monatlichen Durchschnitts berechnet.

Festzinshypotheken sind von diesen Euribor-Schwankungen nicht betroffen. Gleiches gilt für Darlehen mit gemischter Zinsbindung, solange sie sich innerhalb der vereinbarten Festzinsperiode befinden.

Was das für Ihre Hypothek bedeutet

Die oben genannten Zahlen vermitteln zwar einen Eindruck vom Anstieg, doch für jedes Darlehen gilt eine eigene Berechnung. Der noch ausstehende Betrag, die verbleibende Laufzeit, der Spread und die Euribor-Laufzeit beeinflussen alle die monatliche Belastung.

Contas Poupança hat einen Simulator veröffentlicht, mit dem Kreditnehmer ihre eigenen Zahlen überprüfen können. Die erforderlichen Informationen finden sich in der Regel auf dem letzten Hypothekenauszug oder in der App der Bank.

Für Haushalte, bei denen bald eine Zinsanpassung ansteht, vermittelt die Überprüfung dieser Angaben ein klareres Bild davon, wie viel sie jeden Monat zurücklegen müssen.

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